Besigheidsversekering

Inleiding tot besigheidsversekering

Alle besighede staan ​​voor 'n risiko van toevallige verliese. Terwyl groot besighede die finansiële kan hê om 'n groot verlies te absorbeer, doen klein besighede dit nie. Een groot verlies kan 'n klein maatskappy uit die sak sit. Kleinsake-eienaars moet dus verseker dat hul maatskappy voldoende versekerd is.

I. Soorte besigheidsversekering

Besigheidsversekering sluit baie soorte dekking in. Die meeste van die bedekkings wat deur besighede aangekoop word, val onder die kategorie Commercial Property / Casualty Insurance.

Hierdie kategorie sluit kommersiële eiendom, kommersiële aanspreeklikheid, kommersiële motor- en werkersvergoedingsversekering in.

Kommersiële Eiendomsversekering

Kommersiële eiendomsversekering beskerm u maatskappy teen finansiële verliese wat veroorsaak word deur skade aan fisiese bates soos geboue en toerusting. Dit is 'n eersteparty dekking, wat beteken dat dit eisbetalings direk aan u, die polishouer, maak. Die eiendomsbedekkings wat die meeste deur besighede gekoop word, word hieronder beskryf.

Kommersiële Eiendomsbeleid

As u besigheid eiendom besit, sal u waarskynlik 'n kommersiële eiendomsbeleid moet hê . Dit dek geboue wat u besit, en persoonlike eiendom wat u van iemand anders besit of verhuur . Die beleid dek die soort eiendom wat gebruik word deur 'n tipiese besigheid, soos meubels, toerusting, kantoor toerusting, grondstowwe en klaarprodukte.

'N Groot voordeel van 'n kommersiële eiendomsbeleid is sy buigsaamheid. Daar is baie dekking opsies om van te kies. Byvoorbeeld, jy kan die naam gevare of "alle risiko's" dekking kies. U kan u eiendom verseker op grond van die werklike kontantwaarde of die vervangingskoste.

'N Wye verskeidenheid van endossemente is beskikbaar, sodat jy die dekking kan byvoeg, uitbrei of verwyder as jy kies.

Besigheidsinkomste en ekstra koste

Besigheidsinkomste en ekstra koste dekades word dikwels by 'n kommersiële eiendomsbeleid gevoeg. In teenstelling met die meeste eiendomsbedekkings dek hulle nie fisiese skade aan eiendom nie. In plaas daarvan dek hulle twee gevolge van fisiese skade, naamlik verlies van inkomste en addisionele uitgawes.

Besigheidsinkomsteversekering beskerm jou onderneming teen 'n inkomsteverlies wat kan voorkom as jou besigheid gedwing word om af te sluit weens 'n fisiese verlies. Byvoorbeeld, 'n brand beskadig 'n restaurant wat jy besit, en dwing jou om op te hou totdat die gebou herstel word.

U besigheidsinkomsteversekering sal die netto inkomste dek wat u sou verdien het, geen verlies gehad het nie, plus voortgesette uitgawes wat u moet betaal (soos elektrisiteit en huur). Hierdie dekking word soms besigheidsonderbrekingsversekering genoem.

Buitekoste-versekering dek uitgawes wat u aangaan om 'n sluiting van u besigheidsaktiwiteite te voorkom of te verminder nadat u eiendom 'n fisiese verlies het. Dit dek koste wat bo jou normale uitgawes is. Byvoorbeeld, die gebou waarin jy jou bakkerybesigheid bedryf, word deur ' n sinkgat beskadig. Die gebou kan nie gebruik word voordat die skade herstel word nie. U ekstra koste-versekering sal u addisionele koste dek om 'n tydelike fasiliteit te huur en u toerusting daar te vervoer sodat u u bakkerybedrywighede kan voortduur terwyl u gebou herstel word.

Binnelandse mariene versekering

Kommersiële eiendomsbeleide is bedoel om eiendom te dek wat op vaste plekke bly. Hulle bied min dekking vir eiendom wat u van u perseel gebruik.

U kan roerende goed, soos kameras, skootrekenaars, vrag- en konstruksie toerusting verseker, deur die aankoop van binnelandse mariene dekking.

Daar is baie tipes binnelandse mariene beleid. Elkeen is ontwerp om 'n sekere soort eiendom te verseker. Byvoorbeeld, 'n kontrakteurs toerusting beleid dek handgereedskap, kragopwekkers, backhoes en ander toerusting wat jy gebruik op konstruksieterreine. 'N Binnelandse transito-polis dek eiendom wat u aan u kliënte lewer in u vragmotors van maatskappy. As jy roerende goed in jou besigheid gebruik, moet jy oorweeg om binnelandse mariene versekering te koop. Jou agent of makelaar kan jou adviseer oor die tipe dekking wat vir jou reg is.

Misdaadversekering

Misdaadversekering beskerm 'n firma teen verliese wat veroorsaak word deur dade van misdadigers (behalwe maatskappy eienaars of prinsipale). Dit is ontwerp om sekere verliese te dek wat nie deur kommersiële eiendomsbeleide gedek word nie. Byvoorbeeld, die meeste eiendomsbeleide sluit diefstal in wat deur werknemers aangegaan word. Hulle sluit ook verlies of skade aan geld, geldeenheid, sekuriteite, kosse en soortgelyke eiendom uit.

U kan u firma beskerm teen diefstal wat deur werknemers van geld, sekuriteite of ander eiendom beoefen word deur die dekking van werknemerdiefstal te koop. Verliese wat veroorsaak word deur diefstal (behalwe diefstal wat deur werknemers gepleeg word), kan skade of vernietiging van geld of sekuriteite verseker word onder geld en sekuriteitsdekking .

Kommersiële Aanspreeklikheidsversekering

Aanspreeklikheidsversekering beskerm 'n besigheid van regsgedinge wat deur kliënte, kliënte, besoekers of lede van die publiek ingedien word. Aanspreeklikheidsversekering word 'n derdeparty dekking genoem omdat dit eise in bewaring gehou deur iemand anders as die versekerde. Daar is drie tipes aanspreeklikheidsversekering wat dikwels deur besighede aangekoop word: algemene aanspreeklikheid, sambreel aanspreeklikheid, en foute en weglatings aanspreeklikheid.

Algemene Aanspreeklikheidsversekering

'N Algemene aanspreeklikheidsbeleid dek derdeparty- eise of -pakke teen u besigheid vir liggaamlike besering , eiendomskade of persoonlike en advertensiebesering . Dit beskerm u besigheid teen 'n verskeidenheid regsgedinge. Dit sluit in:

• Liggaamsbeserings eise as gevolg van glip en val insidente op u perseel

• Liggaamlike besering of eiendom skade eise as gevolg van ongelukke wat plaasvind op 'n werkplek
• Eise wat voortspruit uit besering of skade veroorsaak deur u produkte of voltooide werk
• Eise beweer laster, laster , valse arrestasie of advertensiebesering

Paraplu Aanspreeklikheid

'N kommersiële sambreel beleid beskerm jou firma teen katastrofiese aanspreeklikheid eise. Dit bied gewoonlik 'n limiet van $ 1 miljoen of meer. Jou sambreel tree in wanneer jou primêre aanspreeklikheidsbeleid gebruik word vir die betaling van eise. Dit moet breër dekking bied as jou algemene aanspreeklikheidsbeleid. Dit wil sê, jou sambreel moet dekkings bekostig wat nie in jou primêre beleid ingesluit is nie. As u motoraanspreeklikheids- en / of werkgewers aanspreeklikheidsdekkings gekoop het, moet u sambreelbeleid ook oor die dekkings oorskry.

Foute en Omissies Aanspreeklikheid

Foute en weglatings (E & O) aanspreeklikheidsversekering dek eise wat voortspruit uit u nalatige dade of u versuim om die vlak van advies of diens wat u kliënte verwag het, te voorsien. Dit word ook professionele aanspreeklikheidsversekering genoem. U kan 'n O & O-versekering hê as u besigheid 'n diens verrig of ander advies gee in ruil vir 'n fooi. Baie soorte besighede koop hierdie dekking, insluitend argitekte, ingenieurs, konsultante, prokureurs, bouontwerpers en rekenmeesters. Sommige besighede koop 'n soort E & O versekering genoem direkteure en beamptes aanspreeklikheid dekking .

Kommersiële motorversekering

As jou besigheid motors gebruik, benodig jy kommersiële motorbedekking. 'N kommersiële motor beleid sluit outomatiese aanspreeklikheid en fisiese skade dekades. Dit mag ook nie-foute , en / of onversekerde en onderversekerde motoriste-dekking insluit . Hierdie bedekkings word in sommige lande vereis en opsioneel in ander. 'N Kommersiële motorbeleid is buigsaam. U kan vragmotors, privaat passasiersmotors verseker, of albei onder u polis. U kan slegs individuele voertuie, of kategorieë motors, verseker, soos "motorfietse" of " gehuurde motors ".

Moenie aanvaar dat u persoonlike motorbeleid eise teen u besigheid sal dek nie. Persoonlike beleid is ontwerp om individue en hul familielede, nie sakeondernemings, te dek nie. Hulle bevat ook uitsluitings vir besigheidsverwante aktiwiteite.

Werkersvergoedingsversekering

Werkersvergoedingversekering is verpligtend in die meeste lande. As u besigheid werkers in diens het, is u waarskynlik verplig om werkers se vergoedingsdekking te koop.

Staatswerkers vergoeding wette skep 'n wedersydse kompak tussen werkgewers en werkers. As werkgewers hul einde van die winskoop vervul deur werkers se vergoedingsversekering te koop, word werknemers (meestal) uitgesluit van liasseerpakke vir beserings op die werk.

'N Werkersvergoedingsbeleid bestaan ​​uit twee dele. Deel een, Werkersvergoedingsversekering, betaal die voordele wat deur die wet voorgeskryf word aan werkers wat beseer is. Deel twee, Werkgewers Aanspreeklikheid , beskerm u firma teen regsgedinge deur beseerde werknemers. Werkgewer se aanspreeklikheidsdekking is belangrik omdat werkersvergoedingswette sommige werkers uitsluit.

Ander dekkings

Benewens die bostaande eiendom / ongevalle-dekking, kan u firma werknemersvoordele aankoop. Voorbeelde hiervan is gesondheidsversekering, troeteldierversekering en 'n plan van 401K. Baie klein besighede bied sulke voordele om hulle te help om geskoolde werknemers te werf en te behou.

Sommige besighede koop ook sleutelpersoonversekering . Hierdie dekking beskerm 'n besigheid teen die dood of ongeskiktheid van 'n hoof uitvoerende beampte of werknemer . Dit kan 'n lewenspolis, 'n ongeskiktheidspolis of albei insluit.

II. Korporatiewe Versekering koop

Terwyl sommige versekeraars polisse direk aan kopers verkoop, versprei hulle hul produkte meestal deur versekeringsagente en makelaars . As jy versekering nodig het en nog nie 'n verhouding met 'n versekerings-intermediair gevestig het nie, moet dit jou eerste stap wees. Soek 'n agent of makelaar wat gelisensieer is om eiendom / ongevalleversekering te verkoop. Hy of sy moet vertroud wees met jou bedryf. Wanneer u aanbevelings soek, is hier enkele bronne om te oorweeg:

• Besigheidskollegas en medewerkers
• Professionele of handelsorganisasies
• Familie en vriende
• Versekeringsmaatskappy webwerwe

Sommige klein sake-eienaars kan verkies om aanlyn versekering te koop . Internet inkopies is gerieflik, aangesien webwerwe rondom die klok werk. Verder kan beleide wat aanlyn gekoop word, goedkoper wees as dié wat deur 'n agent of makelaar verkry word. Dit is egter onwaarskynlik dat 'n aanlynagent dieselfde diensvlak sal bied as 'n agent wat jy van aangesig tot aangesig ontmoet. Jy moet vermy om beleide aanlyn te koop as jou besigheid nuut is, of as jy nie weet watter bedekkings jy besigheid nodig het nie.

III. Koste van Versekering

Hoeveel sal u versekering kos? Daardie vraag is moeilik om te antwoord. Die prys wat u vir 'n polis betaal, word bepaal deur 'n verskeidenheid faktore. Hier is 'n paar van hulle:

• Aard van u besigheid: Tariewe wissel wyd oor nywerhede. Boomsnywerk is meer riskant as klereverkope, dus sal 'n boomstammer meer betaal vir aanspreeklikheid en werkersvergoedingsversekering as 'n klerewinkel.
• Jare in Besigheid: Versekeraars verkies om besighede te verseker wat 'n suksesvolle rekord het. Dit beteken dat 'n onderneming meer kan betaal vir versekering as 'n gevestigde maatskappy.
• Verlies Geskiedenis: Versekeraars staatmaak op vorige verlies ervaring om toekomstige verlies ervaring te voorspel. So, besighede met 'n goeie verliesgeskiedenis betaal gewoonlik minder vir versekering as dié met 'n swak verliesgeskiedenis.
• Plek: Versekeringspryse wissel van staat tot staat, en stad na stad.
• Tipe dekking: Die tipe en omvang van dekking beïnvloed die prys wat jy betaal. Breër dekking kos oor die algemeen meer as kleiner dekking.
• Versekeraar: Sommige versekeraars belas min of meer as ander. Wanneer u 'n beleid insamel, vra u agent om kwotasies by verskeie versekeraars te verkry.