Hoekom jou maatskappy benodig besigheids aanspreeklikheidsversekering
Besighede het aanspreeklikheidsversekering nodig om hulself te beskerm teen regsgedinge wat deur sakevennote, kliënte, kliënte en ander derde partye geliasseer word. 'N Proses kan baie duur wees. As 'n maatskappy gedagvaar word, kan aanspreeklikheidsversekering die verskil tussen oorlewing en ontbinding van die besigheid beteken.
Vrywaring en Verdediging
Aanspreeklikheidsversekering dek twee tipes koste wat verband hou met regsgedinge: skadeloosstelling en verdediging.
Skadeloosstelling dekking is van toepassing op skadevergoeding of nedersettings aan die eiser betaal. Hierdie dekking is onderworpe aan 'n limiet, soos $ 1 miljoen. U versekeraar sal ophou om betalings vir skadevergoeding of nedersettings te maak sodra u polisgrens opgebruik is.
Verdediging dekking van toepassing op die koste van die ondersoek van 'n eis en verdedig jou teen 'n regsgeding. Dit sluit in uitgawes wat u versekeraar ondervind om getuies te dagvaar, afsettings te doen en deskundiges te huur om in u verdediging te getuig. Dit sluit ook fooie in wat deur 'n prokureur aangevra word om jou te verdedig. Die prokureur kan by die versekeraar in diens wees of van 'n buite-firma gehuur word. Die meeste (maar nie alle) aanspreeklikheidsbeleid bied onbeperkte verdediging dekking. Dit beteken dat u versekeraar sal voortgaan om die koste te betaal om u te verdedig totdat die eis of pak opgelos is.
Daar is drie basiese vorme van aanspreeklikheidsversekering wat 'n onderneming nodig het: algemene aanspreeklikheid, sambreel aanspreeklikheid en professionele aanspreeklikheidsversekering.
Algemene Aanspreeklikheidsversekering
Feitlik alle besighede benodig algemene aanspreeklikheidsversekering .
Hierdie dekking beskerm besighede teen sommige algemene vorme van eise of pakke. Dit sluit drie soorte dekking in:
- Liggaamlike besering en eiendomsbeskadiging
- Persoonlike en Adverteerbeserings Aanspreeklikheid
- Mediese betalings
Hierdie dekkings word dikwels aangedui as Dekking A, Dekking B en Dekking C onderskeidelik.
Liggaamlike besering en eiendomsbeskadiging
Liggaamlike besering en eiendomsbeskadiging (Dekking A) is van toepassing op eise of pakke teen u firma vir liggaamlike besering of eiendomskade . Dit dek eise wat beweer dat u maatskappy se nalatigheid ' n voorval (ongeluk) veroorsaak het wat veroorsaak het dat die eiser liggaamlike besering of eiendomskade ly.
Dekking A is redelik breed. Dit dek die meeste liggaamlike beserings of eiendom skade eise behalwe diegene wat onderhewig is aan ' n uitsluiting .
Liggaamlike besering en eiendomsbeskadiging Aanspreeklikheid dek al die volgende:
- Perseel Aanspreeklikheid: Dek liggaamlike besering of skade aan eiendom wat op u perseel voorkom en ontstaan uit u nalatigheid. Byvoorbeeld, 'n kliënt gly en val op 'n nat vloer in jou winkel en beseer sy been.
- Bedryf Aanspreeklikheid: Dek liggaamlike besering of eiendom skade wat voortspruit uit bedrywighede wat jy verrig van jou perseel. Byvoorbeeld, jy installeer rekenaartoerusting by 'n kliënt se kantoor wanneer jy per ongeluk oor 'n rak klop en 'n stukkie kunswerk breek.
- Kontrakuele Aanspreeklikheid : Dek aanspreeklikheid wat u aanvaar onder 'n kontrak vir moontlike regsgedinge teen iemand anders. Byvoorbeeld, u bouhuurkontrak vereis dat u aanspreeklikheid aanvaar vir enige regsgeding teen u verhuurder wat voortspruit uit u nalatige gebruik van die gebou.
- Aanspreeklikheid vir Akte van Kontrakteurs : Behels u wettige aanspreeklikheid vir nalatigheid gepleeg deur onafhanklike kontrakteurs wat u gehuur het.
- Produk Aanspreeklikheid : Dek eise van derde partye waarin beweer word dat 'n produk wat jy gemaak of verkoop het, gebrekkig is, en veroorsaak dat hulle liggaamlike besering of eiendomskade ervaar.
- Voltooide Werk Aanspreeklikheid : Dek eise deur derde partye waarin beweer word dat die werk wat u voltooi het, gebrekkig is, en veroorsaak dat hulle liggaamlike besering of eiendomskade ervaar.
Persoonlike en Adverteerbeserings Aanspreeklikheid
Persoonlike en Adverteerbeserings Aanspreeklikheid dek besering aan ander wat uit 'n oortrekte oortreding voortspruit. In teenstelling met Dekking A is Dekking B van toepassing op finansiële besering eerder as liggaamlike besering. 'N Besering word slegs gedek indien dit veroorsaak word deur een van sewe tipes oortredings wat in die definisie van persoonlike en advertensiebesering voorkom . Gedek oortredings sluit in dade soos laster, laster en vals arrestasie . Hierdie dade is opsetlike tekortkominge, wat bedoelings beteken wat tot onopsetlike besering lei.
Dekking B bevat sekere oortredings wat jy pleeg om jou besigheid te adverteer . Byvoorbeeld, dit dek eise deur ander maatskappye wat beweer jy het hul produkte in jou advertensie afgeskakel.
Mediese betalings dekking
In teenstelling met Dekking A en B dek Mediese Betalings Dekking (Dekking C) nie derdeparty-regsgedinge nie. Dit dek eerder mediese uitgawes aangegaan deur individue wat op u perseel of op 'n buite perseel werksplek beseer is. Hierdie uitgawes word gedek, ongeag die fout. Dit is dat beseerde partye nie moet bewys dat u aanspreeklik is vir hul beserings om betaling onder u polis te ontvang nie.
Mediese betalings dekking is bedoel om regsgedinge te voorkom deur beseerde kliënte en ander derde partye. Die limiet wat verskaf word, is gewoonlik laag, soos $ 10,000.
Kommersiële sambreelbeleid
'N Kommersiële sambreel is 'n tipe aanspreeklikheidsbeleid wat twee funksies dien. Eerstens dien dit as 'n oortollige dekking, wat addisionele limiete van aanspreeklikheid bied. Die limiete op u sambreel is van toepassing nadat die limiete op u primêre aanspreeklikheidsbeleid aangewend is. Tweedens, 'n sambreel bied breër dekking as jou basiese aanspreeklikheidsbeleid. Dit is, dit sluit dekkings in wat nie deur u primêre polisse voorsien word nie.
'N Sambreel beskerm jou onderneming teen groot verliese wat jou firma andersins kan verwoes. Byvoorbeeld, 'n kind onderhou 'n ernstige kopbesering nadat hy in jou winkel geval het. Hy spandeer verskeie weke in 'n hospitaal in intensiewe sorg. Sy ouers dagvaar jou maatskappy vir liggaamlike besering, en die eis word vereffen vir $ 1,5 miljoen. Die vereffeningsbedrag oorskry die $ 1 miljoen elke voorkomsperk op u algemene aanspreeklikheidsbeleid. In die afwesigheid van 'n sambreel, sal u onderneming 'n verlies van $ 500 000 uit die sak verloor.
Feitlik al die sambreelbeleid is van toepassing op jou primêre algemene aanspreeklikheidsbeleid. As u maatskappy verseker is vir kommersiële motoraanspreeklikheid of werkgewer se aanspreeklikheid , moet u sambreel ook daardie dekkings insluit. Sommige sambrele sluit in 'n selfversekerde retensie (SIR). 'N SIR is gewoonlik van toepassing op eise wat deur u sambreel gedek word maar nie gedek word deur primêre versekering nie.
Wanneer jy vir 'n sambreel inkopies doen , moet jy onthou dat die beleid baie wissel. Sommige bied breër dekking as ander. Sommige mag die dekkings uitsluit, soos drankaanspreeklikheid , wat in u primêre polis ingesluit word. As u hulp nodig het om die beleidsoort te ontsyfer, vra u agent of makelaar om hulp.
Foute en Omissies Aanspreeklikheid
Soos sy naam aandui, val foute en weglatings aanspreeklikheidsversekering aansprake wat voortspruit uit nalatige dade, foute of weglatings wat deur 'n besigheid gepleeg word in die verrigting van dienste aan ander. Foute en weglatings (E & O) aanspreeklikheid word ook professionele aanspreeklikheid genoem.
E & O-versekering dek eise wat vergoeding soek vir finansiële verliese eerder as liggaamlike besering of eiendomskade. Enige maatskappy wat advies gee of 'n diens verrig, moet hierdie dekking oorweeg. Voorbeelde hiervan is rekeningkundige firmas, raadgewende maatskappye, ingenieursfirmas, argitektoniese firmas en webwerf ontwerp maatskappye. O & O-beleide geld dikwels op eis-gebaseerde basis .
Baie E & O versekeraars bied beleide ontwerp vir spesifieke soorte besighede. Byvoorbeeld, 'n rekeningkundige firma kan rekenmeesters E & O versekering koop. 'N Ingenieurs- of argiteksfirma kan argitekte en ingenieurs E & O-versekering koop. 'N dokter kan koop dokters professionele (of mediese wanpraktyk) versekering. Sommige versekeraars bied ook 'n "catchall coverage" genoem diverse professionele aanspreeklikheidsversekering. Hierdie dekking kan gebruik word om baie soorte ondernemings wat professionele aanspreeklikheidsblootstelling het, te verseker.
Bestuursverpligtinge
Baie maatskappye koop 'n groep O & O-dekkings wat dikwels na bestuursaanspreeklikheidsversekering verwys word. Hierdie kategorie sluit die volgende in:
- Direkteure en Beamptes (D & O) Aanspreeklikheid : Dek eise teen korporatiewe beamptes of direkteure (indien hulle nie deur die maatskappy vrygestel is nie) vir foute of weglatings wat hulle pleeg terwyl hulle hul pligte namens die korporasie verrig. Dit dek ook eise teen die korporasie wat voortspruit uit sy voorwaardelike aanspreeklikheid vir dade van direkteure en beamptes. Gespesialiseerde beleide is beskikbaar vir sekere soorte ondernemings. Byvoorbeeld, private maatskappye kan die private maatskappy se D & O-dekking aankoop.
- Indiensnemingspraktyke Aanspreeklikheid : Dek werkverwante eise geliasseer deur werknemers wat dade beweer, soos diskriminasie, onregmatige beëindiging en teistering.
- Fidusiêre aanspreeklikheid: Dek eise teen fiduciaries van werknemersvoordeelplanne vir foute of weglatings wat hulle maak terwyl sodanige planne toegepas word.