Een aand kom 'n paar honderd Cityville-inwoners langs Main Street af. Hulle protesteer die gebruik van openbare fondse om 'n nuwe sportstadion te bou.
Die demonstrasie gaan rustig tot 'n groep stadion-ondersteuners aankom. Die ondersteuners en marchers ruil beledigings en 'n geveg breek. Dan gooi iemand 'n rots deur 'n bordglasvenster en 'n oproer breek uit. Oproeriges begin plundering en vandalisering van plaaslike besighede. Skielik storm 'n bende in die hoofstad kafee en chaos. Die polisie kom uiteindelik op en die oproer word gekeer.
Dit is nou die volgende oggend en Carl is besig om die skade op te spoor. Die voorste venster van die kafee is gebreek en die deur is beskadig. Ligte toebehore is van die mure af geskeur. Gebroke meubels word oor die eetkamer gestrooi. Gebreekte wynbottels, gebreekte glasware en geskeurde tafeldoeke vullis die vloer. Die kombuis bly ongeskonde, maar die yskas en vrieskas is van voedsel gestroop. Looters het ook verskeie gevalle van drank gesteel.
Carl bel sy eiendomsversekeraar om die skade aan te meld. 'N Reguleerder kom 'n paar uur later.
Wanneer die aansteller vertrek, vergader Carl 'n skoonmaak- en herstelpersoneel. Hy vervang meubels, glasware en ander items wat deur die vandale vernietig is. Hy vervang die geplunderde kos en drank.
Dis nou drie dae na die oproer. Carl is op die punt om die kafee te heropen wanneer hy slegte nuus hoor. Die plaaslike brandweer het vir minstens twee weke Hoofstraat gesluit!
Klaarblyklik het oproeriges aan die brand gesteek na 'n hotel wat halfpad van die kafee geleë is. Die gebou is ernstig beskadig en is in gevaar van ineenstorting. Hoofstraat sal gesluit wees totdat die gebou gestabiliseer kan word.
Carl is verward. Hy het reeds drie dae se inkomste verloor en die sluiting van die straat sal hom veel meer laat verloor! Hoeveel van sy skade aan eiendom en inkomste sal deur sy eiendomsversekering gedek word?
Fisiese Eiendomsskade
Die venstervenster, deur en ligte toebehore wat tydens die oproer beskadig is, is deel van Carl se gebou. Dus, hierdie items moet gedek word onder die Boudekking ingesluit in Carl se beleid. Die glasware, meubels, tafeldoeke, kos, drank en ander items wat beskadig of gesteel is, moet kwalifiseer vir dekking onder Carl se Besigheid Persoonlike Eiendom dekking. Die skade sal onderworpe wees aan die perke ( spesifieke of kombers ) en aftrekbaarhede wat op sy polis aangedui word .
Oproer, burgerlike oproer, vandalisme
Die meeste kommersiële eiendomsbeleide dek skade veroorsaak deur enige gevaar wat nie spesifiek uitgesluit is nie. Oproer, burgerlike oproer en vandalisme word nie tipies uitgesluit nie. Gevolglik moet skade wat deur enige van hierdie gevare veroorsaak word, gedek word.
Baie beleide definieer nie oproer , burgerlike oproer of vandalisme nie .
Regsdefinisies van oproer wissel, maar die term beteken gewoonlik 'n versteuring van die vrede met minstens drie mense. Om 'n oproer te vorm, moet die individue optree om gewelddadige dade teen ander mense of eiendom te pleeg. 'N Siviele oproer is soortgelyk aan 'n oproer, maar behels gewoonlik meer mense. Oproer en burgerlike oproer kan moeilik wees om te onderskei sodat die gevare dikwels saam gelys word. Vandalisme verwys na die opsetlike vernietiging van 'n ander party se eiendom. Omdat die skade aan Carl se eiendom veroorsaak is deur gevare wat nie uitgesluit is nie, moet die skade gedek word.
Verlies van inkomste en ekstra koste
Carl se besigheid het drie dae se inkomste verloor weens fisiese skade aan sy kafee wat veroorsaak is deur oproeriges en vandale. Die verlies aan inkomste moet gedek word deur sy besigheidsinkomensversekering .
Carl het waarskynlik 'n bietjie ekstra koste aangegaan om sy besigheid so gou moontlik te laat werk. Hy het byvoorbeeld ekstra vervoerskoste betaal om kos en ander voorrade na sy kafee te laat haal. Hierdie bykomende koste moet onder Carl se ekstra koste dekking gedek word.
Wat van die verlies van inkomste sal die kafee ly as gevolg van die straatafsluiting wat deur die brandweer beveel word? Besigheidsinkomsteversekering sluit gewoonlik dekking in die Burgerlike Owerheid . Laasgenoemde dek 'n verlies aan inkomste wat plaasvind omdat toegang tot u perseel deur 'n burgerlike owerheid, soos 'n brandweer, verbode is. Toegang moet verbode wees weens beskadiging deur 'n bedekte gevaar vir eiendom wat nie op u perseel geleë is nie.
Siviele owerheidsdekking geld vir 'n beperkte tydperk, gewoonlik drie tot vier weke. U kan hierdie tydperk verleng deur 'n bykomende premie te betaal.
Die brandweer het toegang geweier tot die omgewing rondom Carl se restaurant weens brandskade aan 'n nabygeleë hotel. Die inkomste wat Carl verloor as gevolg van die sluiting van die straat moet dus gedek word (onderhewig aan die aantal dae waarvoor dekking in sy polis verskaf word).
Wagtydperk
Dit is belangrik om daarop te let dat baie eiendomsbeleide 'n wagtydperk ('n soort aftrekbaar) onder besigheidsinkomsteversekering insluit. Die wagtydperk geld ook vir siviele owerheid (maar nie ekstra koste) dekking nie. 'N Tipiese wagtydperk is 72 uur.
Bedryfsinkomste dekking geld vir 'n verlies van inkomste wat u onderhou as gevolg van 'n opskorting van u bedrywighede gedurende die herstelperiode . Wanneer 'n wagtydperk van toepassing is, begin die herstelperiode 72 uur na die fisiese verlies. As Carl se bedryfsinkomste-dekking 'n wagtydperk van 72 uur insluit, sal die inkomste wat hy verloor het gedurende die drie dae wat sy besigheid gesluit is weens die onluste nie gedek word nie. 'N Wagtydperk sal waarskynlik ook onder sy staatsowerheidsdekking geld.
Nie alle eiendomspolisse bevat 'n wagtydperk onder bedryfsinkomste dekking nie. Jou agent of makelaar kan jou help om vas te stel of jou polis hierdie beperking bevat.