Standaard Versus Nie-Standaard
Baie versekeraars gebruik addisionele versekerde endossemente wat deur die Insurance Services Office (ISO) gepubliseer word.
Hierdie endossemente word standaard bykomende versekerde endossemente genoem. Sommige versekeraars het hul eie bykomende versekerde endossemente ontwikkel. Dit word nie-standaard endossemente genoem.
Versekeraars kan nie-standaard endossemente "van nuuts af" skep deur hul eie bewoording op te stel. Alternatiewelik kan hulle bewoording van ISO leen. Baie versekeraars skep eie endossemente deur 'n bestaande ISO-endossement te verander. Dus, baie nie-standaard endossemente is soortgelyk, maar nie identies nie, aan hul standaard-eweknieë. Wanneer ' n versekeraar sekere ISO-bewoordings in 'n eie endossement gebruik het, sal die endossement verklaar dat dit kopieregbeskermde materiaal van ISO insluit.
Deurlopende bedrywighede
Een van die mees gebruikte aanvullende versekerde endossemente is ontwerp vir kontrakteurs. Dit word gebruik wanneer 'n kontrakteur namens iemand anders werk, soos 'n algemene kontrakteur of projek eienaar. Die endossement dek die huurpartytjie (algemene kontrakteur of projek eienaar) as 'n addisionele versekerde.
Die kontrakteur endossement bevat 'n sleutel beperking. Dit beperk dekking tot dade of versuime wat deur die kontrakteur gepleeg word terwyl hy of sy voortgesette bedrywighede uitvoer . Die endossement sluit liggaamlike besering of eiendomsbeskadiging uit wat plaasvind nadat die kontrakteur se werk aan die projek voltooi is.
Die volgende voorbeeld demonstreer hoe die beperking van toepassing is.
Elite Electric is deur Prime Properties gehuur om nuwe elektriese bedrading in 'n woonstel te installeer. Prime besit. Prime word gedek deur 'n addisionele versekerde endossement wat aan Elite se algemene aanspreeklikheidsbeleid geheg word . Die endossement dek slegs Prime vir eise wat voortspruit uit Elite se voortgesette werk aan die projek.
Een maand nadat die werk voltooi is, breek 'n vuur in die woonstelkompleks uit. Die vuur word toegeskryf aan elite se lomp werk. 'N Huurder is beseer en sukkel Prime Properties. As Prime dekking vir die eis as 'n addisionele versekerde ingevolge Elite se aanspreeklikheidsbeleid versoek, sal die eis nie gedek word nie. Die huurder se besering het plaasgevind nadat Elite se werk op die projek voltooi is.
Eise teen 'n addisionele versekerde wat voortspruit uit 'n kontrakteur se voltooide werk kan onder 'n afsonderlike bykomende versekerde endossement gedek word. Hierdie endossement dek liggaamlike besering of eiendomskade wat geheel of gedeeltelik deur die kontrakteur se voltooide werk veroorsaak word.
Enigste negatiewe uitsluiting
Sommige bykomende versekerde endossemente sluit in 'n sogenaamde uitsluitlike nalatigheidsuitsluiting . Hierdie uitsluiting elimineer dekking vir eise of pakke wat voortspruit uit nalatigheid wat slegs deur die addisionele versekeraar gepleeg word.
Geen dekking word verskaf indien die genoemde versekerde (polishouer) op enige wyse tot die verlies bygedra het nie. Die uitsluitlike nalatigheidsuitsluiting is gebaseer op die idee dat 'n bykomende versekerde wat heeltemal verantwoordelik is vir 'n verlies, moet staatmaak op sy of haar eie aanspreeklikheidsbeleid vir dekking.
Die uitsluitlike nalatigheidsuitsluiting word dikwels gevind in bykomende versekerde endossemente wat gebruik word om te verseker:
- Projek-eienaars en kontrakteurs Dit is die kontrakteursendossement wat hierbo beskryf word
- verkopers
- Argitekte, Ingenieurs en Landmeters
Sommige endossemente gebruik nie die woorde "uitsluitlike nalatigheid nie." Inteendeel, hulle beperk dekking tot besering of skade wat heeltemal of gedeeltelik veroorsaak word deur dade of weglatings van die genoemde versekerde (polishouer). Dit beteken dat indien die genoemde versekerde nie bygedra het tot 'n ongeluk wat 'n eis teen die bykomende versekerde tot gevolg het nie, is die eis nie gedek nie.
Veronderstel in die Elite Electric-scenario wat hierbo beskryf word, dat die bykomende endossement wat Prime Properties insluit, 'n uitsluitlike nalatigheid uitsluit. Terwyl hy by die woonstel werk, word 'n Elite-werknemer beseer as 'n akoestiese plafonpaneel op hom val. Die werknemer versamel voordele van Elite se werkers vergoeding versekeraar en dan suig Prime Properties vir nalatigheid. Sy pak beweer dat Prime verantwoordelik is vir sy besering omdat hy geweet het die plafon is gebrekkig en het hom nie gewaarsku nie. Eerste stuur die eis aan Elite se versekeraar. Die versekeraar ontken dekking omdat die ongeluk voortspruit uit nalatigheid wat slegs deur Prime Properties gepleeg is. Geen skuld is toegeskryf aan Elite Electric nie.
Uitbreiding voorsien deur wet
Sommige bykomende versekerde endossemente bevat 'n bepaling dat die bykomende versekerde gedek word "slegs in die mate wat deur die wet voorsien word." Hierdie beperking word gewoonlik aangetref in endossemente wat deur kontrakteurs gebruik word om "stroomop partye" soos algemene kontrakteurs en projek eienaars te verseker. Dit word ook ingesluit in sommige endossemente wat gebruik word om argitekte, ingenieurs en landmeters te verseker. Die "wet" waarna in hierdie bepaling verwys word, beteken skadeloosstellingswetgewing.
Skadeloosstellingswetgewing is wette wat bedoel is om subkontrakteurs te beskerm teen streng kontrakvoorwaardes wat andersins deur stroomopwaartse partye opgelê kan word. Hierdie wette beperk die hoeveelheid aanspreeklikheid wat deur 'n kontrak van een party na 'n ander oorgedra kan word.
Anti-vrywaringswette wissel van staat tot staat. Baie verbied kontrakte wat vereis dat een party aanspreeklikheid aanvaar vir nalatigheid wat slegs deur 'n ander gepleeg word. Sommige wette verbied ook kontrakte wat een party verplig om versekering te koop wat 'n ander party se uitsluitlike nalatigheid dek.
Gestel dat Electric Electric, 'n subkontrakteur, 'n kontrak aangegaan het met Busy Builders, 'n algemene kontrakteur, om elektriese bedrading te doen in 'n gebou wat Besig is om te bou. Via die kontrak het Elite belowe om Besig te wees teen enige eise wat voortspruit uit Elite se werk vir Besig - selfs as die eise voortspruit uit nalatigheid wat slegs deur Besig gepleeg is. Elite het Besig gehou onder 'n bykomende versekerde endossement wat besig is om Besig te hou "slegs tot die mate wat deur die wet voorsien word."
Besige Bouers werk in 'n staat wat kontrakte verbied wat een party verplig om party teen laasgenoemde se uitsluitlike nalatigheid te verseker. 'N Werknemer van Elite Electric is beseer by die werkplek en bewe Busy Builders vir liggaamlike besering. Die werker beweer dat sy besering plaasgevind het omdat Besig versuim het om 'n veilige werkplek in stand te hou. Die regsgeding is gebaseer op nalatigheid wat slegs deur Besige gepleeg word. Dus, indien Besig soek dekking vir die eis onder die bykomende versekerde endossement, kan die eis nie gedek word nie.
Geen breër dekking nie
'N Ander bepaling wat in bykomende versekerde endossemente voorkom, is van toepassing wanneer die polishouer ingevolge 'n kontrak verplig is om die bykomende versekerde te verseker. Dit verklaar dat die bykomende versekerde nie meer dekking sal kry as wat deur die kontrak vereis word nie. Dit wil sê, as die beleid groter dekking bied as wat die kontrak vereis, sal die bepalings van die kontrak van toepassing wees.
Veronderstel byvoorbeeld dat 'n kontrak bepaal dat Elite Electric Besige Bouers moet verseker teen sekere vorme van eise wat betrekking het op liggaamlike besering of eiendomskade . Die kontrak vereis nie Elite om te verseker nie. Besig om persoonlike en reklamebeserings eise te ontvang. Besige Bouers word later aangekla vir laster deur 'n derde party as gevolg van dade wat deur Elite Electric gepleeg is. Alhoewel Elite se algemene aanspreeklikheidsbeleid beslag lê op Persoonlike en Advertensiële Beserings Aanspreeklikheid , kan die laster-eis teen Besig nie gedek word nie. Persoonlike en Adverteerbeserings Aanspreeklikheidsdekking word nie deur die kontrak vereis nie.
Geen Groter Limiete
Sommige bykomende versekerde endossemente bevat 'n bepaling wat die perke wat aan die bykomende versekerde verskaf word, beperk. Hierdie bepaling kan van toepassing wees as een party 'n ander as 'n addisionele versekerde dek om 'n kontraktuele vereiste te bevredig. Die bepaling bepaal dat die meeste die versekeraar sal betaal vir 'n eis teen die bykomende versekeraar, is die minste van:
- die bedrag wat deur die kontrak vereis word
- Die bedrag beskikbaar onder die versekeringslimiete
Veronderstel byvoorbeeld dat 'n kontrak Elite Electric vereis om Besige Bouers onder Elite se aanspreeklikheidsbeleid te verseker. Die kontrak bepaal dat Elite $ 500,000 moet voorsien vir beide die Elke voorkoms en die Algemene Aggregate-limiet. Elite se aanspreeklikheidsbeleid sluit $ 1 miljoen in vir elk van hierdie grense. 'N Pak gedek deur die bykomende versekerde endossement word teen Besige Bouers ingedien. Die eiser soek $ 750,000 in kompenserende skade , maar Elite Electric se aanspreeklikheidsversekeraar betaal slegs $ 500,000. Die kontrak vereis Elite om slegs $ 500,000 te verskaf, dus sal die versekeraar nie meer betaal as daardie bedrag nie.