Harry bedryf 'n groot kleinhandel-hardewarewinkel in 'n gebou wat hy by Buildings Inc. verhuur. Harry se huurkontrak vereis dat hy die gebou onder 'n kommersiële eiendomsbeleid moet verseker . Die beleid bevat sowel Buildings Inc. as Harry se besigheid, Harry's Hardware, as versekerde. Die huurkontrak vereis ook dat Harry 'n algemene aanspreeklikheidsbeleid moet aankoop wat insluit Buildings Inc.
as 'n addisionele versekeraar .
Laat een nag breek 'n vuur uit in die gebou wanneer die winkel gesluit is. Brandbestryders maak vasbeslote dat die brand in 'n sak herwinbare produkte begin het toe 'n 9-volt battery met 'n stuk staalwol gereageer het. Die brand veroorsaak $ 200,000 aan skade aan die gebou.
Die aanspreeklikheidsbeleid wat Harry se Hardeware dek, sluit 'n limiet van $ 250,000 in vir skade aan die huurgeld wat aan u gedek word. Die brand het gely uit die hardewarewinkel se nalatige berging van herwinbare produkte. As Building's Inc. eis dat Harry's Hardware vir die brand skade aan die gebou betaal, moet die eis deur die hardewarewinkel se aanspreeklikheidsbeleid gedek word. Die brandskade aan die gebou is egter ook onder die kommersiële eiendomsbeleid wat Harry gekoop het, gedek. Watter beleid sal eers van toepassing wees?
Ander versekeringsvoorsienings
Die meeste eise verseker onder u aanspreeklikheidsbeleid word op 'n primêre grondslag gedek.
Byvoorbeeld, as 'n kliënt 'n eis teen u maatskappy instel vir liggaamlike besering, het hy 'n ongeluk op u perseel ervaar, moet u aanspreeklikheidsbeleid die eis op 'n eerste-lyn basis dek.
Sommige gebeure, soos die bostaande brand, genereer egter eise wat meer toepaslik verseker word deur ander tipes beleide.
Om hierdie probleem aan te spreek, bevat aanspreeklikheidsbeleid 'n polisvoorwaarde met die titel Ander Versekering. Hierdie klousule verduidelik hoe die beleid sal reageer wanneer sekere eise wat deur die polis gedek word, ook elders verseker word.
Wanneer u polis oorskry is
'N Tipiese aanspreeklikheidsbeleid bied oortollige dekking vir verliese wat deur die volgende gedek word.
Vuur of ander eiendomsversekering wat u werk dek
Byvoorbeeld, jy is 'n elektriese kontrakteur en installeer elektriese bedrading in 'n gebou wat onder konstruksie is. Al die kontrakteurs wat by die projek betrokke is (insluitende u) is verseker vir fisiese skade aan die gebou tydens die konstruksie onder 'n bouer se risikopolis . As u per ongeluk skade aan die gebou tydens die konstruksie veroorsaak, sal die bouer se risikobeleid eers van toepassing wees. U aanspreeklikheidsbeleid sal op 'n sekondêre basis skade dek wat u nalatigheid veroorsaak.
Vuur of ander eiendomsversekering wat perseel insluit wat u huur (of huur sonder huurkontrak met die eienaar se toestemming).
In die openingsvoorbeeld word Harry onder 'n kommersiële eiendomsbeleid verseker vir skade aan die gebou wat hy by Buildings Inc. huur. Aangesien die brandskade onder 'n eiendomsbeleid verseker word, moet die polis eers van toepassing wees.
Harry se aanspreeklikheidsbeleid sal op 'n oortollige basis geld.
Ander versekering wat u gekoop het om u aanspreeklikheid as huurder te dek vir skade aan eiendom wat u huur (of huur sonder huurkontrak met die eienaar se toestemming)
Veronderstel byvoorbeeld dat jy 'n korttermyn huurkontrak gehuur het. Jou verhuurder het die gebou onder 'n kommersiële eiendomsbeleid verseker. Om jouself te beskerm, het jy 'n wettige aanspreeklikheidsbeleid gekoop, 'n soort eiendomsbeleid wat jou regsaanspreeklikheid dek vir skade aan eiendom wat deur iemand anders besit word maar in jou sorg is. As u per ongeluk skade aan eiendom veroorsaak wat deur u wettige aanspreeklikheidsbeleid gedek word, moet laasgenoemde eers van toepassing wees. U algemene aanspreeklikheidsbeleid sal as oortollige dekking geld.
Enige ander versekering wat u aanspreeklikheid dek vir die gebruik van vliegtuie, motors of watervaartuie.
Byvoorbeeld, 'n tipiese aanspreeklikheidsbeleid dek liggaamlike besering of skade aan eiendom wat u per ongeluk aan ander veroorsaak terwyl u klein watervaartuie bedryf wat u nie besit nie (solank u nie die boot gebruik om passasiers teen vergoeding te dra nie). Veronderstel jou maatskappy besit 'n jag. Jy het 'n mariene beleid gekoop wat jou aanspreeklikheid dek vir die gebruik van jou boot sowel as bote wat jy nie besit nie. Jy huur 'n klein boot en per ongeluk veroorsaak 'n ongeluk waarin iemand beseer word. As die beseerde persoon 'n eis indien, moet u bootbeleid eers van toepassing wees. U algemene aanspreeklikheidsbeleid sal op 'n sekondêre basis van toepassing wees.
Dekking verskaf aan u as 'n addisionele versekeraar .
As u onder 'n ander polis se aanspreeklikheid as 'n bykomende versekerde aanspraak gedek word, moet u die polis op 'n primêre grondslag dek. U eie polis moet die eis op 'n oortollige basis dek.
Byvoorbeeld, Buildings Inc. is ' n bykomende versekerde onder Harry's Hardware se aanspreeklikheidsbeleid vir eise voortspruitend uit Harry se gebruik van die gehuurde gebou. Veronderstel dat Building se Inc. gedagvaar word deur 'n maatskappy wat beweer sy gebou het rookskade gely deur die hardewarewinkel. Die regsgeding beweer dat Buildings Inc. gedeeltelik aanspreeklik is vir die brand omdat dit geweet het van Harry se onbehoorlike berging van herwinbare produkte, maar het niks gedoen om die situasie reg te stel nie. Omdat die eis ontstaan het uit Harry se gebruik van die gehuurde gebou, moet Harry se aanspreeklikheidsbeleid primêr op die eis reageer. As Harry se aanspreeklikheidsdekking gebruik word, moet Building's Inc. se eie aanspreeklikheidsbeleid oormaat dekking bied.
konflikte
Die ander versekeringsvoorwaardes in u aanspreeklikheidsbeleid kan in stryd wees met die ander beleid. Byvoorbeeld, jy is verseker onder twee aanspreeklikheidsbeleide, wat beide aandui dat hulle op 'n oortollige basis aansoek doen. Wanneer ander versekeringsklousules inkonsekwent is, kan 'n staatswet of 'n vorige hofbesluit bepaal hoe die konflik opgelos word.