Ter wille van eenvoud, aanvaar ons dat al die eiendomme wat in die volgende voorbeelde aangehaal word op 100% van die waarde daarvan vervang word (dit beteken dat geen munisipaliteit geld nie). Ons sal ook aftrekbaarheid ignoreer.
Spesifieke Limiet
'N Beperkte limiet is 'n individuele limiet wat van toepassing is op 'n sekere soort eiendom.
As die eiendom beskadig of vernietig word deur 'n bedekte gevaar, sal die versekeraar vir daardie eiendom die spesifieke perk betaal.
Sê byvoorbeeld dat jy 'n kommersiële gebou en besigheidspersoonlike eiendom (BPP) besit wat op dieselfde plek geleë is. Die koste om die gebou te vervang, is $ 1 miljoen terwyl die koste om jou BPP te vervang, $ 500,000 is. U verseker die eiendom onder 'n beleid wat afsonderlike spesifieke perke van $ 1 miljoen vir die gebou en $ 500,000 vir die BPP insluit.
Dekking Limiet
'N Dekkinglimiet is van toepassing op meer as een tipe eiendom op dieselfde plek, of op dieselfde soort eiendom op verskeie plekke. Dit kan ook op alle soorte eiendom op verskeie plekke van toepassing wees.
Veronderstel in die vorige scenario dat jy jou gebou en BPP verseker onder 'n eiendomsbeleid wat 'n dekmantelgrens insluit. In hierdie geval sal u beleid 'n limiet van $ 1.5 miljoen toon wat van toepassing is op beide die gebou en u BPP.
Hierdie limiet sal beskikbaar wees as u gebou, u persoonlike eiendom of albei soorte eiendom beskadig of vernietig word deur 'n bedekte gevaar.
Gestel nou dat u eie twee kommersiële geboue wat op afsonderlike plekke geleë is. Elke gebou bevat besigheids persoonlike eiendom. Die koste om die eiendom te vervang is:
Plek # 1: $ 1 miljoen vir die gebou en $ 500,000 vir die BPP
Plek # 2: $ 1,5 miljoen vir die gebou en $ 700,000 vir die BPP
As u die eiendom wil verseker met die deure limiet, het u drie opsies.
- Afsonderlike perke vir geboue en BPP Jy kan 'n $ 2,5 miljoen-dekmantelgrens vir Buildings kies en 'n beperking van $ 1,2 miljoen vir komberse vir BPP. Die gebou limiet is van toepassing op beide geboue. Die BPP-limiet sal op beide plekke op BPP van toepassing wees.
- Afsonderlike Dekking Limiet vir Elke Ligging Alternatiewelik kan u 'n kombuislimiet van $ 1.5 miljoen kies vir die gebou en BPP by Ligging # 1. 'N Aparte kombersgrens van $ 2,2 miljoen sal van toepassing wees op die gebou en BPP by Plek # 2.
- Enkel Kombuis Limiet vir Beide Liggings ' n Derde opsie is 'n enkele dekmantelgrens van $ 3,7 miljoen wat op beide plekke betrekking het op geboue en BPP.
Voordeel van Dekking Limiet
Wanneer u 'n kombersgrens kies, is die hele perk beskikbaar vir 'n verlies aan enige eiendom wat onder die limiet val. 'N Kombersgrens bied 'n groot voordeel bo 'n enkele perk as sommige van jou eiendom in waarde styg nadat die polis begin het. Veronderstel byvoorbeeld dat u 'n enkele kombuislimiet van $ 3,7 miljoen kies om die geboue en persoonlike eiendom wat u op u twee plekke besit, te dek.
Drie maande in die polis termyn koop jy toerusting wat jy by Ligging # 1 berg. Die vervangingswaarde van jou BPP by plek # 1 is nou $ 650,000.
Laat-een-nag weerlig maak 'n brand in die gebou op Ligging # 1. Die gebou en al sy inhoud word vernietig. Alhoewel die waarde van u BPP groter is as wat dit was op die intreedatum van u polis , word die verlies gedek. Die bedrag van die verlies ($ 1,650,000) is minder as die $ 3,7 miljoen-dekking limiet.
Hier is nog 'n voorbeeld wat die waarde van 'n kombersgrens aantoon. Gestel jy het verkies om jou eiendom te verseker met vier spesifieke perke:
- Gebou by Ligging # 1: $ 1 miljoen
- Gebou by Ligging # 2: $ 1,5 miljoen
- BPP by Ligging # 1: $ 500,000
- BPP by Ligging # 2: $ 700,000
Wanneer jou gebou op Ligging # 1 afbrand, sal die bedrag van jou persoonlike verlies aan eiendom ($ 650,000) jou limiet oorskry met $ 150,000.
Jy sal die $ 150,000 self moet betaal.
As jy spesifieke perke kies, maak seker dat elkeen voldoende is. Maak seker dat u limiet verhoog word indien u addisionele eiendom verkry of verbeterings aan eiendom gedurende die polisperiode maak. Andersins kan u limiet onvoldoende wees om 'n verlies te dek.
Bykomende punte
Hier is 'n paar punte om te onthou rakende kombersperke.
- Eiendom dekking wat insluit 'n dekking limiet is 'n bietjie duurder as dekking gebaseer op spesifieke perke.
- Muntversekering sal van toepassing wees as u u eiendom vir minder as 100% van sy waarde verseker. Oor die algemeen is 'n kombersgrens slegs beskikbaar as u u eiendom ten minste 90% van sy waarde verseker.
- Maak nie saak watter soort limiet jy kies nie, dit sal waarskynlik onderhewig wees aan 'n aftrekbare bedrag.
- 'N Eiendomsbeleid kan beide die komberse en spesifieke perke insluit. Byvoorbeeld, 'n komberslimiet kan van toepassing wees op geboue terwyl 'n spesifieke perk op persoonlike eiendom van toepassing is.
Wees versigtig vir die Mariene Klousule!
Ten slotte sal sommige versekeraars 'n marge-bepaling byvoeg tot 'n beleid wat 'n dekmantel bevat. Hierdie klousule word ingesluit via 'n endossement. Dit verminder die bedrag wat u van u versekeraar sal ontvang indien u eiendom 'n groot verlies onderhou. As u 'n marge-bepaling vind wat aan u eiendomsbeleid geheg is, vra u versekeraar om dit te verwyder.