Wie benodig dit?
Die meeste besighede wat DIC-dekking koop, het 'n beduidende vloed- of aardbewingblootstelling.
'N Besigheid koop gewoonlik hierdie dekking vir een van die volgende redes:
- Die kommersiële eiendomsversekeraar is nie in staat of onwillig om aardbewing of vloedversekering te verskaf nie.
- Die kommersiële eiendomsversekeraar is bereid om vloed- of aardbewingversekering te verskaf, maar die premie is meer as wat die besigheid wil betaal.
- Die besigheid het vloed- of aardbewingversekering gekoop, maar benodig addisionele perke.
Beleid Vary
DIC-versekering word tipies as 'n afsonderlike beleid voorsien. Dit is 'n soort binnelandse mariene versekering. Die meeste lande vereis nie DIC versekeraars om hul tariewe of polisvorms by versekeringsreguleerders in te dien nie . So, versekeraars is oor die algemeen vry om te gebruik watter vorms en tariewe hulle kies. Standaard DIC-vorms is beskikbaar, maar die meeste versekeraars wat DIC-versekering aanbied, gebruik hul eie eie vorms. Gevolglik wissel die DIC- beleid van een versekeraar na die volgende.
Mag primêr of oormaat wees
'N DIC-beleid mag op 'n primêre of oortollige basis aansoek doen.
As 'n besigheid geen ander vloed- of aardbewingversekering het nie, moet die DIC-beleid as primêre versekering dien. As die besigheid 'n mate van oorstroming of aardbewing het, sal die polis oortollige dekking bied.
Veronderstel byvoorbeeld dat ABC Manufacturing 'n pakhuis besit in 'n gebied wat geneig is tot oorstroming.
ABC koop 'n vloedbeleid deur die Nasionale Vloedversekeringsprogram (NFIP). Die vloedbeleid bied maksimum limiete van $ 500,000 vir die bou van eiendom en $ 500,000 vir persoonlike eiendom. Die waarde van die pakhuis en die inhoud daarvan is egter ongeveer $ 8 miljoen. ABC Manufacturing koop 'n DIC-beleid wat 'n limiet van $ 7 miljoen bied vir beide die gebou en die inhoud daarvan.
Let daarop dat sommige DIC versekeraars vloedversekering sal verskaf op eiendomme wat net in vloedsones geleë is as die eiendomme reeds onder die federale vloedprogram bedek is.
Kenmerke van DIC-beleid
Terwyl DIC-beleid verskil, het hulle baie algemene kenmerke. Hier is 'n algemene oorsig van DIC dekking.
Bedekte Gevare
Sommige DIC-beleide word op gevraagde gevarevorms geskryf. Hierdie beleide beperk dekking tot die gevare wat gespesifiseer word (tipies vloed en / of aardbewing). Ander beleide word op alle risiko-vorms geskryf. Hulle dek direkte fisiese verlies of skade aan bedekte eiendom deur enige oorsaak van verlies wat nie spesifiek uitgesluit is nie. "All-risk" bewoording kan misleidend wees aangesien die beleid gewoonlik gevare uitsluit (behalwe aardbewing of vloed) wat deur die polishouer se kommersiële eiendomsbeleid gedek word.
Voordat jy 'n DIC-beleid koop, kyk na die definisies van vloed en aardbewing .
Hierdie terme het dalk nie dieselfde betekenis in 'n DIC-beleid soos dit in 'n standaard kommersiële eiendomsbeleid doen nie. Daarbenewens kan definisies in die DIC-beleid strydig wees met dié in 'n vloed- of aardbewingbeleid.
Gestel jou besigheid is byvoorbeeld verseker vir vloed onder beide 'n NFIP-beleid en 'n DIC-beleid. Die federale vloedbeleid dek moddervloei via sy definisie van vloed . Jou DIC-beleid sluit egter spesifiek modderstrooi en moddervloei uit . Terwyl dit oorstroom val, sluit die definisie van hierdie term nie moddervloei in nie. Die konflik tussen jou vloed- en DIC-beleide kan problematies wees as jou besigheid 'n verlies wat deur moddervloei veroorsaak word, onderhou.
Die meeste DIC-beleide sluit verliese uit wat gevolg word van die afdwinging van boukodes. Boukodes stel minimum standaarde wat nagekom moet word wanneer 'n nuwe gebou gebou word.
Hierdie kodes is dikwels van toepassing op bestaande geboue wat herstel word of herbou word na ernstige skade. Hulle kan die koste van die herstel van 'n gebou aansienlik verhoog. Gelukkig bied sommige DIC versekeraars bouordonnansieversekering as dekking opsie.
Limiete en aftrekkings
DIC-beleide bevat tipies afsonderlike grense vir vloed en aardbewing. Die tipes limiete wissel van beleid tot beleid. Sommige bevat beide voorkomslimiete en totale perke. Ander bevat slegs totale perke.
Alle DIC-beleide bevat aftrekbaarhede , en hulle is gewoonlik groter as dié wat op standaard kommersiële eiendomsbeleid voorkom. Soos deduktiewe wat in aardbewingbeleid voorkom, word DIC-aftrekbaars dikwels gebaseer op 'n persentasie versekerde waardes. Gestel die versekerde waarde van 'n gebou byvoorbeeld $ 1 miljoen en die aftrekbaar is 10 persent. As die gebou $ 300,000 in skade ondervind, sal die versekeraar slegs $ 200,000 betaal vir die verlies. Dit sal 'n $ 100,000 aftrekbare bedrag ($ 1 miljoen X.11 = $ 100,000) van die $ 300,000 verlies bedrag aftrek.
Afhanklik van die beleid, kan 'n aftrekbaar afsonderlik van toepassing wees op elke gebou, op elke plek, of op alle eiendom op alle plekke. Oor die algemeen is 'n aftrekbaar wat op elke gebou van toepassing is, verkieslik aangesien dit kleiner as 'n aftrekbaar is wat op alle versekerde eiendom van toepassing is.
Afhangende van die polis, kan die DIC-versekering verliese betaal gebaseer op die werklike kontantwaarde of die vervangingskoste van beskadigde eiendom. Oor die algemeen moet jy 'n DIC-beleid koop wat verliese op dieselfde manier as jou kommersiële eiendomsbeleid betaal.
Geen Muntversekering
Die meeste DIC-beleide bevat nie 'n muntversekeringsbepaling nie . Dit stel polishouers in staat om hul eiendom te verseker vir minder as die volle waarde daarvan, sonder die vrees vir 'n boete vir onderversekering. Dit stel ook versekeraars in staat om eiendom teen minder as die volle waarde daarvan te dek. Dieselfde geld vir eiendomme geleë in gebiede wat hoogs geneig is tot aardbewings. 'N DIC-versekeraar kan bereid wees om 'n gebou vir aardbewingverliese te dek, maar slegs vir 'n gedeelte, soos 50 of 75 persent, van die vervangingswaarde.
Besigheidsinkomste en ekstra koste
Ten slotte kan 'n DIC-beleid inkomsteverliese en ekstra uitgawes dek wat die gevolg is van fisiese skade aan bedekte eiendom deur 'n vloed of aardbewing. As jou maatskappy besigheidsinkomste en / of ekstra koste versekering benodig, moet jy seker wees dat die dekkings ingesluit is in enige DIC-beleid wat jy koop.