voorbeeld
Steve werk as 'n verkoopspersoon vir Savvy Solutions, 'n sagteware-ontwikkelaar. Steve spandeer baie van sy werk tyd op die pad, so sy werkgewer het vir hom 'n maatskappyvoertuig gegee. Steve bestuur sy maatskappy se motor, 'n Toyota Prius, aan die einde van elke werksdag.
Savvy Solutions het 'n skriftelike beleid aangaande die gebruik van maatskappymotors. Werknemers wat 'n motorvoertuig verskaf word, kan daardie motors gedurende nie-werkure gebruik, ook in naweke. Werknemers mag egter nie iemand anders (insluitend hul familielede) toelaat om die voertuie te bestuur nie. Al Savvy se voertuie is versekerd vir kommersiële motoraanspreeklikheid en fisiese skade onder 'n standaard- motorvoertuigbeleid . Die gedekte motor simbole op die polis is simbool 1 ( enige motor ) vir aanspreeklikheid dekking, en simbool 2 (besit motors) vir omvattende en botsing dekkings.
Steve se vrou, Marsha, besit 'n Honda wat slegs in haar naam geregistreer is. Dit is verseker onder 'n persoonlike motorbeleid wat Marsha en Steve as versekerde vermeld .
Die egpaar se 17-jarige seun, Jeff, het onlangs 'n rybewys verwerf. Jeff word onder sy ma se beleid as 'n versekerde bestuurder gedek. Steve het sy seun van Savvy Solutions se voertuiggebruikbeperkings in kennis gestel. Hy het Jeff verbied om onder geen omstandighede die Prius te bestuur nie.
Een saterdagoggend vra Jeff sy ma vir toestemming om die Honda te bestuur.
Marsha weier, sê dat sy haar motor nodig het om boodskappe uit te voer. Jeff is besig om te argumenteer wanneer hy die sleutels na die Prius op die kombuistafel steek. Hy sal sy pa se motor leen en dit teruggee voordat iemand kennis neem dat dit weg is. Hy gryp die sleutels wanneer sy ma nie kyk en die deur uitsteek nie.
'N Uur later, Jeff, maak sy vader skape. Hy het 'n ongeluk met die Prius gehad! Hy was op pad na die strand om vriende te ontmoet toe hy 'n stopteken gemis het en 'n ander voertuig gebring het. Albei motors is erg beskadig. Jeff is onaangeraak, maar Sarah, die bestuurder van die ander motor, het verskeie beserings opgedoen. Steve is dankbaar dat sy seun goed is, maar hy is bekommerd oor Sarah se beserings en haar onvermydelike aanspreeklikheidseis teen Jeff. Sarah sal waarskynlik vergoeding soek vir sowel liggaamlike besering as eiendomskade. Sal 'n eis teen Jeff gedek word onder Savvy Solutions se besigheidsmotorbeleid? Indien nie, sal dit onder Marsha se beleid gedek word?
Kommersiële motorbeleid
Vir 'n outomatiese aanspreeklikheidseis wat onder 'n kommersiële motorbeleid gedek moet word, moet die volgende voorwaardes nagekom word:
- Die voertuig wat die ongeluk veroorsaak het, moet 'n motor wees.
- Die voertuigbestuurder moet kwalifiseer as 'n versekerde.
- Die ongeluk moet plaasvind gedurende die polisperiode en in die dekkingsgebied .
In die bogenoemde scenario toon Savvy Solutions se motorbeleid simbool 1 (enige motor) vir aanspreeklikheidsdekking. Hierdie simbool sluit in motorfietse, so die Prius (wat deur Savvy besit word) is 'n bedekte motor. Ons sal aanvaar dat die voorwaarde # 3 tevrede is. Maar wat van toestand # 2? Is Jeff onder Savvy se versekeringspolis verseker ? Die antwoord mag nee wees.
Kommersiële outomatiese aanspreeklikheidsdekking geld vir die naamversekerde (in hierdie geval, Savvy Solutions) vir enige gedekte motor. Dit geld ook vir enigeen wat 'n voertuig bestuur wat u (die genoemde versekerde) besit of huur as hy of sy u toestemming het om die voertuig te gebruik. Individue wat motors met u toestemming bestuur, word permissiewe gebruikers genoem.
Het Jeff toestemming gehad om die Prius te bestuur? Savvy se motorversekeraar kan argumenteer dat hy dit nie gedoen het nie. Jeff was goed bewus van Savvy's Solutions se voertuiggebruiksbeleid.
Jeff se pa het hom uitdruklik opdrag gegee om nie die voertuig te gebruik nie. (Sommige mag argumenteer dat Steve sy seun stilmoedig toestemming gegee het om die motor te gebruik toe hy die motorsleutels in 'n maklik toeganklike plek verlaat het, maar dit sou debatteerbaar wees.)
Persoonlike Auto-beleid
Sou 'n eis teen Jeff deur Sarah onder Marsha se persoonlike motorbeleid gedek word? Weereens, die antwoord kan nee wees. Die meeste persoonlike motorbeleide sluit dekking uit vir enige voertuig wat verskaf of beskikbaar is vir die gereelde gebruik van die genoemde versekerde of sy of haar familielid. Die Prius is ingerig vir Steve se gereelde gebruik. Aangesien Steve 'n familielid van Marsha is, sal die uitsluiting van toepassing wees.
Baie persoonlike beleide sluit ook die gebruik van 'n voertuig deur 'n versekerde wat nie 'n redelike oortuiging het dat hy of sy daarop geregtig was om dit te gebruik nie. Jeff het die Prius geneem, selfs al het sy pa dit verbied om dit te bestuur.
Alhoewel Jeff 'n versekerde is onder sy ma se persoonlike motorbeleid, was die voertuig wat hy tydens die ongeluk bestuur het nie 'n bedekte motor nie. As Jeff soek dekking vir Sara se eis onder Marsha se motor beleid, kan die motorversekeraar die dekking weier.
Om hierdie dekking gaping te vermy, kan Marsha haar motorversekeraar vra om die Uitgebreide Nie-Eie Dekking-endossement by haar persoonlike beleid by te voeg. Solank as wat Jeff in die endossement gelys word, moet hy kwalifiseer as 'n versekerde terwyl hy sy pa se motor bestuur. Hierdie endossement dek outomatiese aanspreeklikheid en mediese betalings . Dit dek nie fisiese skade aan die voertuig wat nie besit word nie.