Wat is 'n persoonlike finansiële staat?
'N Persoonlike finansiële staat is 'n dokument wat u persoonlike bates en laste en u persoonlike netto waarde toon.
Die vergelyking hier is dat Bates minus Laste gelyk is aan Net Worth . As jy getroud is, kan die persoonlike finansiële staat 'n kombinasie wees van jou bates en dié van jou gade.
Jou bates is jou eienaarskap van items soos 'n huis of 'n motor of beleggings.
U verpligtinge is bedrae wat u aan ander verskuldig is. Byvoorbeeld, jy het dalk 'n lening op jou huis of motor, of jy kan geld op kredietkaarte verskuldig wees.
jou netto waarde is die verskil tussen u bates en u laste. As u byvoorbeeld 'n huis en motor het met 'n waarde van $ 100,000, en u het 'n verband- en motorlening vir $ 75,000, is u netto waarde $ 25,000. Netto waarde vir 'n individu is soortgelyk aan eienaarsbelang vir 'n besigheid.
Dit is die verskil tussen die besigheidsbates en -verpligtinge; die bedrag van die besigheid wat die eienaar besit. In 'n besigheid word hierdie dokument 'n balansstaat genoem.
Let daarop dat huurgeld nie op die persoonlike finansiële staat verskyn nie, want daar is geen eienaarskap nie.
Om 'n huis te huur of 'n motor te huur, skep 'n maandelikse uitgawe, maar u besit nie hierdie items nie, daarom word dit nie op hierdie verklaring ingesluit nie.
Wat lyk 'n persoonlike finansiële staat?
Die formaat van die persoonlike finansiële staat is standaard. Dit toon bates aan die linkerkant en laste aan die regterkant.
Netto waarde word ook aan die regterkant getoon om die vergelyking te balanseer.
Wanneer het ek 'n persoonlike finansiële staat nodig?
As u ' n sakeplan of besigheidsleningversoek aan 'n lener voorlê , sal hulle waarskynlik 'n persoonlike finansiële verklaring aanvra. In baie gevalle kan u gevra word om 'n persoonlike waarborg vir 'n gedeelte van die lening te verskaf, of u moet dalk van u persoonlike bates verpand om die lening te waarborg. Soms word dit 'n kollaterale lening genoem.
Die persoonlike finansiële staat sal benodig word sodat die lener kan sien of jy genoeg bates het en watter soort bates jy het. Byvoorbeeld, as jy beleggings belê (soos 'n IRA of 401k), sal die bank die bedrag van die belegging moet weet en waar dit gehou word.
Hoe maak ek 'n persoonlike finansiële staat op?
Om te begin, begin om inligting oor bates en laste te versamel. Die persoonlike finansiële staat toon bates en laste en netto waarde op 'n spesifieke tydstip, so pas die dokument op met die mees onlangse inligting wat u het. Jou lener verstaan dat sommige van hierdie inligting verander as jy gaan om jou persoonlike finansiële transaksies (byvoorbeeld betalings). En beleggingswaardes verander ook oor tyd.
As jy nie seker is van die waarde van bates nie, doen jou bes om 'n redelike syfer te kry. As die lener die bate wil gebruik vir 'n waarborg op u besigheidslening, sal hulle 'n aanslag doen.
As deel van jou voorbereiding vir die aanbieding van jou sakeplan, moet jy 'n volledige kredietverslag oor jouself uitvoer, want die lener sal dit beslis doen. Dit beteken om nie net die FICO telling te kry nie, maar 'n verslag wat besonderhede aandui.
Enkele besonderhede oor hierdie bates en laste: Wat om in te sluit en wat nie ingesluit moet word nie.
- Kontant in 'n kontrole- of spaarrekening. Die mees onlangse balans is goed, aangesien hierdie syfers altyd verander.
- 'N IRA, 401k, of 'n ander aftree-rekening .
- Ander makelaarsrekeninge , wat die mees onlangse balans toon.
- 'N Afskrif van die jongste staat op jou huisverband, met die uitstaande balans. Vir 'n verband, moet jy dalk ook 'n onlangse beoordeling benodig .
- 'N Afskrif van die jongste verklaring oor u motorlening, bootlening, ander ander lenings.
- Moenie meubels en huishoudelike goedere as persoonlike eiendom insluit nie. Hierdie items het geen waarde aan 'n lener omdat hulle nie verkoop kan word om die lening af te betaal nie.
- Jy kan spesiale items van persoonlike eiendom insluit as hulle aansienlike waarde het en jy kan die waarde met 'n evaluering verifieer. Byvoorbeeld, insluitend antiek of juweliersware mag gepas wees.
- Sluit kredietkaartskuld in laste in. Eintlik sluit enige skuld in wat op 'n kredietverslag mag verskyn.
- Sluit enige skuld in wat jy gesamentlik met iemand anders het ('n "voorwaardelike aanspreeklikheid" genoem. As jy byvoorbeeld 'n mede-ondertekenaar op 'n lening by iemand is, moet jy dit in die verslag plaas.
- As jy geld van 'n klein eise uitspraak of ander oordeel of oordeel skuld, sluit dit in; hulle is openbare rekords. Die lener kan hofrekords nagaan om te sien of u uitstaande verpligtinge het.
- As u onbetaalde belasting van vorige jare gehad het, moet hierdie bedrag ingesluit word. Hierdie belastings sluit in federale en staat inkomstebelasting en enige besigheids betaalstaat belasting , waarvoor jy persoonlik verantwoordelik is.
- Die lener sal dalk jou bronne van inkomste wil weet (sien die SBA-vorm hieronder). Dit is 'n goeie idee om hierdie inligting te lys, en om die inkomste deur u rekeningrekening of besigheidskontrolerekening te kan wys.
Die Small Business Administration (SBA) het 'n voorbeeld persoonlike finansiële staat wat u kan gebruik. Hierdie vorm sal u help om seker te maak dat u niks gemis het nie
Wanneer u al die inligting oor bates en laste ingeskryf het, is die laaste ding wat u moet doen, u netto waarde bereken. As jy 'n negatiewe netto waarde het (jy skuld meer as wat jy besit), so wees dit. Moenie probeer om die dokument te verander deur laste of oormatige bates uit te skakel nie. Net laat dit wees wat dit is.
Wat is die belangrikste om te onthou oor 'n persoonlike finansiële staat?
Hierdie stelling is 'n algemene dokument wat dinge wat jy besit en dinge wat jy skuld, lys, maar 'n lener sal ook dokumentasie van eienaarskap en aanspreeklikhede wil hê. Byvoorbeeld, as jy 'n huisverband het, kan die lener dalk 'n aanslag op die huis hê en 'n staat wat die saldo wat nog op die verband staat, moet wys.
As jy dink jy sal 'n persoonlike finansiële staat moet opstel, maak seker dat jy ook die ondersteunende rekords het wat jy kan deel met die lener. Dit sal die leningsproses makliker en vinniger maak.
Ten slotte, wees eerlik, volledig en akkuraat wanneer jy jou persoonlike finansiële staat opstel en aanbied. As jy na die SBA finansiële staat dokument kyk, sal jy sien dat 'n wetlike verklaring van 'n vals verklaring op hierdie vorm 'n oortreding van die federale wet is ... en valslik jou persoonlike finansiële situasie aan 'n bank kan net so skadelik wees.