Dit was slegs geringe skade!
Fred Ferguson het pas 'n telefoongesprek met 'n versekeringsaanpasser afgehandel en hy is nie gelukkig nie. Fred besit Ferguson Flowers, 'n kleinhandelblomwinkel.
'N Van sy stewige gebruike vir die lewering van blomme is verlede week in 'n ongeluk beskadig. 'N Werknemer van Fred's het teruggekeer na die winkel nadat hy 'n aflewering gedoen het toe hy 'n klomp swart ys getref het. Die bestuurder het beheer oor die vragmotor verloor en die bus het in 'n boom geslaan. Gelukkig is die werker nie beseer nie.
Fred het die motor onder die standaard- motorvoertuigbeleid verseker . Hy het beide omvattende en botsende bedekkings gekoop. Die van volgehoue minimale skade (in Fred se siening in elk geval), maar die versekeraar het dit 'n totale verlies verklaar. Fred is hieroor geïrriteerd omdat hy van mening is dat die bus herstel kan word. Hy is ook ongelukkig met die versekeraar se berekening van die voertuig se werklike kontantwaarde. Volgens sy versekeraar is Fred's bestel minder as die helfte van die bedrag wat hy 'n paar jaar gelede daarvoor betaal het!
Versekeraar se verliesoplossingsopsies
Die voorwaardes- afdeling van die standaard kommersiële motorbeleid laat die versekeraar 'n paar opsies toe wanneer hy reageer op 'n fisiese skadeverlies .
Die versekeraar kan kies om die beskadigde of gesteelde voertuig te herstel of te vervang. Alternatiewelik kan dit die hele of enige deel van die beskadigde motor as redding neem teen 'n waarde wat dit met die polishouer onderhandel het of deur 'n aanslag bepaal word.
As die voertuig gesteel is, kan die versekeraar enige skade wat hy ondervind het herstel en dit dan aan die polishouer terugbesorg.
As die versekeraar die voertuig 'n totale verlies verklaar, sal dit die voertuig se werklike kontantwaarde bereken. Die versekeraar se berekening sal 'n aanpassing vir depresiasie en die fisiese toestand van die motor insluit.
Wanneer is 'n voertuig 'n totale verlies?
Oor die algemeen word 'n voertuig as 'n totale verlies beskou wanneer die koste om dit te herstel, sy werklike kontantwaarde oorskry. Versekeraars oorweeg 'n verskeidenheid faktore wanneer 'n voertuig se waarde bereken word. Dit sluit in:
- ouderdom
- toestand
- Odometer lees
- Toerusting en kenmerke
- Afname in waarde
- Die moeite werd in die plaaslike voertuigmark
Die versekeraar vergelyk die voertuig se herstelkoste met die werklike kontantwaarde deur die eersgenoemde deur laasgenoemde te verdeel. Die resultaat word die totale verliesdrempel genoem en word as 'n persentasie uitgedruk. Veronderstel byvoorbeeld dat 'n voertuig $ 8,000 kos om te herstel en sy ACV is $ 10,000. Die totale verliesdrempel vir die voertuig is 80 persent (8 000/10 000). Wanneer die drumpel 'n sekere persentasie bereik, sal die versekeraar die motor "totaal" maak.
In sommige lande word die totale verliesdrempel deur die wet vasgestel. Die statutêre persentasie is gewoonlik iewers tussen 60% en 100%, met 75% die algemeenste. In lande waar die drumpel deur die wet bepaal word, kan 'n versekeraar nie 'n voertuig 'n totale verlies verklaar tensy die staatsbepaalde drempel bereik is nie.
Ander state laat elke versekeraar sy eie totale verliesdrempel toe.
Sodra 'n voertuig 'n totale verlies verklaar is, voltooi die versekeraar 'n vorm en stuur dit aan die staatsvoertuiglisensie-owerheid. Die vorm gee kennis van die gesag dat die voertuig in totaal getel is. 'N Totaal voertuig kan nie in sy huidige toestand bestuur word nie.
Moderne voertuie is duur om te herstel
Moderne motors is meer geneig om in totaal as ouer voertuie te wees. Dit is omdat moderne voertuie kompleks is, en hulle kompleksiteit maak hulle duur om te herstel. Baie van hul interne funksies word gerekenariseer. As 'n stelsel komponent beskadig is in 'n ongeluk, kan die skade moeilik wees om te identifiseer en te herstel.
Deesdae benodig motorverkooppies gesofistikeerde toerusting wat duur is om te koop en duur om te onderhou. Meganika benodig uitgebreide opleiding om basiese take uit te voer.
Die koste van toerusting en opleiding word aan kliënte oorgedra.
Nog 'n faktor wat die herstelkoste beïnvloed, is die materiaal waaruit moderne motors gemaak word. Hierdie materiaal is liggewig, sodat motors minder brandstof gebruik. Liggewigmateriaal beskerm ook passasiers deur krummel in 'n ongeluk. Tog kan hierdie materiaal moeilik wees, indien nie onmoontlik nie, om te herstel. Dents in 'n verfrommelde paneel kan nie gehamer word soos dié in ouer motors nie. In plaas daarvan moet die hele paneel vervang word. Koste voeg vinnig by, soveel motors word "totaal" eerder as herstel.
Reddingsvoertuig
'N Voertuig wat tot 'n totale verlies verklaar is, het gewoonlik 'n mate van herwinningswaarde. Die versekeraar betaal gewoonlik die voertuig eienaar die werklike kontantwaarde van die motor en behou die beskadigde motor as berging. Die versekeraar moet 'n herwinningsertifikaat van die staat verkry. 'N Herwinningsertifikaat dien as bewys van wettige eienaarskap, en vervang enige vorige titels aan die voertuig. Sodra die versekeraar die sertifikaat het, verkoop dit gewoonlik die voertuig aan 'n motor-bergingsmaatskappy.
In sommige lande kan u 'n "totale" voertuig behou deur die versekeraar die reddingswaarde te betaal. 'N berging motor kan nie bestuur word nie, tensy dit herstel en weer geregistreer as 'n herleefde berging voertuig. Om die voertuig te herregistreer, moet dit deur u staatsinspeksie geslaag word. As jy nie die motor wil bestuur nie, maar dit vir dele wil behou, kan jy 'n nie-repareerbare voertuig sertifikaat kry.