Die eienaar van 'n stuk eiendom het 'n versekerbare belang daarin. Die eienaar sal alle of 'n gedeelte van die eiendom se waarde verloor indien die eiendom beskadig of vernietig word.
Byvoorbeeld, Sam betaal $ 500,000 kontant vir 'n pakhuis om in sy besigheid te gebruik. Vyf jaar later het die gebou waardeer tot $ 600,000. As die gebou deur 'n brand vernietig word, sal Sam 'n finansiële verlies van $ 600,000 onderhou. So, Sam se versekerbare belang in die gebou is $ 600,000.
Wet op Versekerde Rente
Eiendomsversekering is gebaseer op 'n reël genaamd die wet van versekerbare belang . Hierdie reël is gebaseer op die idee dat 'n persoon nie betaling kan ontvang vir skade aan versekerde eiendom as hy of sy geen versekerbare belang daarin het as die skade plaasvind nie. Die reël is ontwerp om die samelewing te beskerm teen bedrog , oneerlikheid en spekulasie. Die volgende voorbeeld toon aan waarom dit belangrik is.
Bill besit 'n kommersiële gebou wat hy onder 'n kommersiële eiendomsbeleid verseker. Ses maande nadat die polis aangekoop is, verkoop Bill die gebou aan Steve. Bill stel nie sy versekeringsmaatskappy in kennis van die verkoop nie.
Twee weke later word die gebou deur 'n tornado vernietig. Steve is uit die land wanneer die skade plaasvind en weet nie dit het plaasgevind nie.
Rekening lêer 'n eis vir die vervangingswaarde van die gebou onder sy eiendomsbeleid. Onwetend dat die wetsontwerp nie meer belangstelling in die gebou het nie, betaal sy versekeraar hom vir die verlies.
Bill het 'n meevaller van sy versekeringspolis ingesamel. Hy het betaling ontvang vir 'n finansiële verlies wat hy nie onderhou het nie. Toe die skade plaasgevind het, het Bill geen versekerbare belang in die gebou gehad nie.
Versekering is bedoel om 'n versekerde "geheel" te maak vir 'n verlies, om nie daaruit voordeel te trek nie. Dus verskil die versekering van dobbelary. Dobbelary kan 'n wins gee, maar versekering kan nie. Deur versekerde te vereis dat hulle 'n versekerbare belang in gedekte eiendom het, verseker versekeringsmaatskappye dat eiendomsbeleide nie vir dobbel gebruik kan word nie.
Belang van leners
'N Uitlener het 'n versekerbare belang in eiendom wat as kollateraal vir 'n lening gebruik word. Veronderstel dat Sarah 'n lening van $ 25 000 van 'n bank verkry om 'n kommersiële yskas te koop. Die bank het die reg om die yskas in besit te neem as Sarah op die lening staatmaak. As die yskas deur 'n brand of ander gevaar vernietig word, sal die bank die waarde van die kollaterale verloor. Die bank kan sy finansiële belang in die yskas beskerm deur Sara te vereis om die toestel te verseker onder 'n kommersiële eiendomsbeleid.
Wanneer 'n persoon 'n verband van 'n bank verkry om 'n gebou te koop, het die bank (verbandhouer) 'n versekerbare belang in die gebou tot die mate van die uitstaande verband.
Die bank se belangstelling in die gebou word mettertyd gedaal namate die lener die lening betaal. Die koper (verbandgewer) het 'n versekerbare belang in die eiendom tot die mate van sy of haar ekwiteit in die eiendom.
Veronderstel Bob koop 'n gebou vir $ 1 miljoen. Bob verseker die gebou vir $ 1 miljoen onder 'n kommersiële eiendomsbeleid. Vyf jaar later word die gebou deur 'n vuur vernietig. Teen die tyd van die vuur skuld Bob die bank $ 500,000. Bob se versekeraar bepaal dat die waarde van die gebou $ 1 miljoen is. Dit stuur die $ 1 miljoen betaling aan die bank. Die bank behou $ 500,000 en die res na Bob.
Omvang van Versekerbare Rente
Die bedrag wat u vir 'n eiendomsverlies kan verhaal hang af van u versekerbare belang in die eiendom wanneer die verlies plaasgevind het . As u belangstelling in die eiendom verander het sedert die polis geskryf is, sal u versekeraar u verliesbetaling bereken op grond van u belangstelling in die eiendom ten tyde van die verlies.
Gestel jy koop byvoorbeeld 'n gebou wat jy onder 'n kommersiële eiendomsbeleid verseker. Vier maande later verkoop jy die helfte van jou belangstelling in die gebou aan jou vriend, Jim. Twee maande na die verkoop brand die gebou op die grond. U eis 'n eis onder u eiendomsbeleid wat herstel soek vir die totale versekerde waarde van die gebou. U versekeraar ontdek dat u slegs 50% van die gebou besit het toe die verlies plaasgevind het. U versekeraar vergoed u vir slegs 50% van die waarde van die gebou.
Outomatiese fisiese skade dekking
Die reëls rakende versekerbare rente is van toepassing op fisiese skade dekking onder 'n kommersiële motor beleid . Om herstel te verkry vir verlies of skade aan 'n bedekte motor onder Omvattende, Spesifieke Oorsake van Verlies of Botsingsdekking, moet u 'n versekerbare belang in die beskadigde motor hê op die oomblik dat die verlies plaasvind.