Voor- en nadele van 'n persoonlike waarborg
Kleinhandel is 'n riskante belegging vir banke en leners. Selfs die Small Business Association (SBA) vereis nou dat alle lenings wat deur die SGA verskaf word, persoonlik gewaarborg moet word deur enigiemand met 20 persent of meer eienaarskap in die winkel.
Wanneer u as 'n persoonlike waarborg teken op 'n nota vir u kleinhandelwinkel, is dit 'n onversekerde skuld. Met ander woorde, jy noem nie jou huis as sekuriteit nie. As die skuld egter nie betaal word nie, is u persoonlik aanspreeklik om dit te betaal. Dit beteken dat krediteure u persoonlik kan volg wat u huis of motor kan kos indien u dit moet verkoop om die skuld te bevredig.
Seker, sodra 'n besigheid groot genoeg word, sal hulle finansiële state aanvaar in plaas van die waarborg, maar dit is 'n baie groot onderneming, nie die tipiese kleinhandel-eienaar nie. Voordat u die stippellyne teken, moet u 'n adviseur of vennoot raadpleeg. As jy die eienaar is, is dit maklik om 'n verwronge geloof in jou winkel te hê. Na alles, 'n kredietkaart van $ 500 met 'n verkoper is nie 'n groot probleem nie. Maar 'n rekening wat verkeerd gegaan het, kan hulle almal in gevaar stel. Baie verkopers gebruik 'n "faktor" om hul skuld in te vorder. Dit is 'n uitgekontrakteerde rekeningkundige funksie wat 'n vreemde newe-effek het - dieselfde faktor werk vir verskeie verskillende verkopers.
So as jy wonder hoe in die wêreld het die ander verkopers uitgevind? Nou weet jy.
Benader die besluit om 'n persoonlike waarborg dieselfde te teken as al jou besigheidsbesluite. Kontant is koning in kleinhandel . As jy die afname in verkope slaan (en jy wil), het jy 'n veiligheidsnet. Baie klein sake-eienaars kies om hul persoonlike spaargeld te gebruik eerder as die waarborg, wat sy verdienste het.
Maar onthou, die solvensie van jou droom is gebaseer op jou kontant beskikbaar om dit te betaal. Ek het gesit oor die tafel van baie kleinhandelaars wat verstom word deur die P & L, wat sê hulle maak geld, maar hulle kan nie hul rekeninge betaal nie; hulle kan nie die besigheid kontantvloei nie.
Die risiko's
Daar is baie maniere om jou kleinhandelbesigheid te finansier , maar almal van hulle sal 'n mate van risiko van jou kant insluit. Byvoorbeeld, as jy jou 401k gebruik om te begin, stel dit jou aftrede in gevaar. Of as jy van 'n familielid leen, stel dit jou verhouding in gevaar (en dalk jou uitnodiging tot danksegging.)
Dit is duidelik dat die grootste risiko is jou persoonlike krediet of netto waarde as jy goed moet presteer op die skuld.
Nog 'n risiko kan vir jou gade wees. Die meeste banke sal 'n gade vereis om ook te teken indien die leningsbedrag bo 'n sekere perk is.
In vergelyking met ander vorme van finansiering wat rentebetalings kan insluit, lyk 'n persoonlike waarborg minder duur. Maar dit is nie altyd die geval nie. Wees objektief wanneer u die besluit neem. En hou tred met waar jy jou "punt" as 'n persoonlike waarborg geplaas het. Baie kleinhandelaars het geen idee hoeveel keer hulle die waarborg geteken het nie en het dus geen idee van die risiko van hul droom nie.