Eienaar bewoonde huise Kry die hoogste LTV's:
Uitleners wil hê dat die lener soveel as moontlik in 'n eiendomsbelang belê, aangesien dit gewoonlik beteken dat hulle harder sal werk om negatief en die verlies van hul ekwiteit te vermy. In die geval van eienaar bewoonde huise, bied leners hoër lening tot waardeverhoudings.
Geskiedenis toon dat huiseienaars hul bes doen om hul verbande te hou en nie hul huise te verloor nie.
Na alles, waar sal hulle dan woon? LTV's van 80% tot selfs 100% is beskikbaar met die regte kredietgradering aan huiskopers vir hul primêre koshuise.
Na die behuisingsongeluk het die LTV-vereistes vir 'n paar jaar skerp toegeneem, maar hulle het weer teen 2015 begin losmaak. In sommige gevalle was daar selfs geen afbetalingslenings moontlik nie. Daar was talle programme wat afbetalings so laag as 3% tot 5% van die huisprys toelaat.
Beleggingseiendomme Kry Verbande by Laer LTV's:
Wat beleggers van onroerende goed betref , sal leners gewoonlik 'n laer lening tot waardeverhoudings benodig. 'N Belegger sal nie die dak oor hul kop verloor as hulle na afskerming gaan nie. Hulle het dalk 'n eiendom gekoop met 'n sekere vereiste opbrengs op belegging. As die huurinkomste daal, sal 'n belegger meer geneig wees om die eiendom te laat gaan.
Om hierdie redes wil leners meer belegging van die koper hê om hulle aan te moedig om uit negatief te bly.
Ook, as hulle die eiendom terug moet neem, sal die laer lening tot waardeverhouding dit makliker maak om die eiendom te verkoop en hul belegging terug te kry.
Ek praat van residensiële enkelgesin en klein multi-familie eiendomme. Kommersiële eiendomme, soos woonstelprojekte , het 'n heel ander stel onderskrywingsvereistes.
Die eiendom se inkomstestroom is die primêre faktor in die goedkeuring van die lening. Die kredietgeskiedenis van die eienaar (s) mag nie eers oorweeg word nie. In marginale gevalle word hul krediet egter oorweeg en word hulle gevra om leningswaarborge te teken.
Vakansie huise word behandel soos beleggingseiendomme:
Alhoewel die vakansiehuis koper nie van hulself as 'n belegger kan dink nie, dink hulle nie aan hulle dieselfde as 'n huiseienaar in hul primêre woning nie. Oor die algemeen sal die oord of vakansie eiendom koper meer van 'n afbetaling moet opstel om 'n laer LTV te behaal. Die eiendom se inkomste word gewoonlik nie oorweeg nie, aangesien dit te onbetroubaar is vir hierdie tipe eiendom.
Lening tot waarde is verwant aan risiko en beloning:
Leners wil lenings maak. Dit is hoe hulle geld verdien in hul besigheid. Hulle wil egter nie op eiendomme afsluit nie, met die gevolglike koste om hulle weer verkoop te kry.
Die lening tot waardeverhouding wat benodig word vir die toekenning van 'n lening sal gebaseer word op die lener se ervaring met daardie tipe eiendom en koper. Hulle wil hê die koper moet by die verband staan en bly uit die negatief. Maar as afskerming nodig is, hoe laer die LTV, hoe beter is die kans om die lener se belegging te verhaal.
Selfs in 'n relatief eenvoudige enkelgesin verblyf afskerming, in die geregtelike uitsluiting state die koste vir die lener kan loop tussen $ 30.000 en $ 50.000. Leners kry selde die volle bedrag wat op die verband van die verkoop van die eiendom verskuldig is, terug. Hulle kry dit heeltemal, of byna so, as hul lening gewaarborg word deur Fannie Mae, Freddie Mac, die FHA, ens.