Beskerm jou teen groot verliese
Besigheidsversekering is ontwerp om 'n maatskappy teen katastrofiese verliese te beskerm.
Voorbeelde is 'n brand wat 'n gebou vernietig, en 'n motorongeluk wat 'n groot regsgeding teen die firma genereer. Sulke gebeure kan baie duur wees. As hulle nie verseker is nie, kan dit veroorsaak dat 'n maatskappy bankrot gaan.
Besigheidsversekering is nie bedoel om klein verliese te dek wat 'n maatskappy maklik kan absorbeer nie. Dit is die rede waarom baie beleide deductibles bevat. Byvoorbeeld, 'n kommersiële motorbeleid sluit tipies 'n aftrekbare bedrag in wat betrekking het op fisiese skade dekking . As die polis botsings skade dek, sal die versekeraar nie vir 'n klein "fender bender" verlies betaal wat nie die aftrekbare bedrag oorskry nie.
Sekere risiko's kan nie onder standaardversekeringspolisse verseker word nie . Voorbeelde is aardbewings en vloed s. Hierdie gevare vereis gespesialiseerde dekking. 'N Paar risiko's is onversekerbaar. Byvoorbeeld, jy kan nie jou gebou verseker teen skade wat veroorsaak word deur oorlog of kernbestraling nie.
Verspreiding van Risiko
Die primêre doel van versekering is om risiko te versprei.
Alle besighede staan voor die risiko van 'n katastrofiese verlies. Vir enige besigheid is die kans op 'n groot verlies baie klein. Tog vind groot verliese plaas, so elke onderneming moet homself beskerm deur versekering te koop. Die onderneming betaal 'n premie, en in ruil daarvoor neem die versekeraar die risiko dat groot verliese sal plaasvind.
Versekeringsmaatskappye versamel geld van versekeringskopers in die vorm van premies. Versekeraars word deur die wet verplig om van daardie geld as reserwes te hou . Hulle belê hierdie fondse sodat hulle inkomste op hulle kan verdien. Versekeraars gebruik van die geld wat hulle opsy gesit het om eise te betaal.
Versekeringsmaatskappye het ontwikkelingsvoorspellingsinstrumente ontwikkel wat gebaseer is op 'n wiskundige reël wat die wet van groot getalle genoem word . Hierdie wet is in wese die idee dat verliesvoorspelling meer akkuraat word namate die aantal blootstelling eenhede toeneem. Dit is, versekeraars is beter in staat om verliese te voorspel wanneer hulle baie widgets verseker, eerder as 'n paar.
Veronderstel byvoorbeeld dat 'n versekeraar ses geboue verseker. Omdat die aantal blootstelling-eenhede (geboue) so klein is, kan die versekeraar nie akkuraat voorspel hoeveel van hulle 'n brandverlies sal ondergaan binne die volgende jaar nie. Die versekeraar se vermoë om brandverliese te voorspel, sal aansienlik verbeter as die versekeraar ses miljoen geboue in plaas van ses verseker.
Versekeraars versamel en ontleed verlies data vir elke bedryf. Hulle gebruik historiese verliesdata om toekomstige verliese te voorspel. Versekeraars gebruik hierdie data om die tariewe te ontwikkel wat hulle polishouers hef. Besighede in riskante beroepe betaal hoër tariewe as dié in lae of gemiddelde risiko-beroepe.
Stappe om versekering te koop
Koopversekering vir 'n besigheid is 'n proses wat vier sleutelstappe behels.
Onderrig jouself
Voordat jy versekering koop, moet jy 'n basiese begrip hê van die tipe beleide wat besighede koop. Dit kan nuttig wees om ander besigheidseienaars in u bedryf te vra watter versekeringsdekking hulle het. Die meeste besighede het algemene aanspreeklikheid , kommersiële motor- , kommersiële eiendom en werkersvergoedingsbeleid nodig . U hoef nie alle aspekte van hierdie beleide te verstaan nie, maar u moet weet watter doel hulle dien.
Ontleed jou besigheid
Die volgende stap is om u besigheid te assesseer om die spesifieke dekkings te bepaal wat u besigheid benodig. Stel 'n skriftelike beskrywing van u besigheid voor, verduidelik wat doen en hoe dit werk. Skep 'n vloeidiagram wat elke stap van u bewerkings beskryf.
Maak 'n lys van die eiendom wat u besigheid besit.
Kies 'n agent of makelaar
Versekering is 'n mensebesigheid. Jy benodig 'n agent of makelaar met wie jy 'n langtermyn verhouding kan ontwikkel. Hierdie persoon moet 'n gelisensieerde professionele persoon wees met goeie kennis van versekeringsdekking. Hy of sy moet ook die versekeringsmark verstaan. Gee jou agent jou geskrewe beskrywing van jou besigheid. Verskaf enige addisionele inligting wat hy of sy versoek. Hoe meer jou agent weet van jou besigheid, hoe beter sal hy of sy jou versekeringsbehoeftes kan nakom.
Hersien jou versekeringsdekking gereeld
Jou besigheid word nie in klip gegooi nie. Dit sal oor tyd groei en verander. U versekeringspolisse moet daardie veranderinge weerspieël. U het moontlik addisionele deklagen nodig, of hoër of laer perke. Ontmoet u agent of makelaar een keer per jaar, voordat u polisse hernu, om u dekking te assesseer.
Artikel gewysig deur Marianne Bonner