Gewilde maniere om 'n besigheid te finansier sonder swaar rentekoerse
Ons het kommersiële lenings wat deur tradisionele banke gegee word, alternatiewe lenings , betaaldaglenings en SBA-lenings.
SBA-lenings het onlangs 'n entrepreneurs se gewilde bron van finansiering geword. Dit is as gevolg van die feit dat hierdie lenings deur die Small Business Administration gewaarborg word. As u 'n lening van 'n kommersiële bank neem wat deur die SBA gewaarborg word, sal die bank bereid wees om dit aan u te gee aangesien daar seker is dat indien u nie die lening terugbetaal nie, die SGA 'n sekere persentasie van die lening sal terugbetaal. lening aan die bank.
Daar is verskillende tipes SBA-gebaseerde leningsprogramme wat deur die Small Business Administration aangebied word. Hulle sluit in:
Die 7 (a) leningsprogram:
Dit is een van die mees buigsame tipes SBA primêre lenings wat hulle het. Vir hierdie tipe lening waarborg die SBA tot vyf miljoen dollar ($ 5.000.000), wat sowat 75 persent van die totale leningsbedrag is.
In Maart 2017 gaan 'n SBA 7 (a) lening van $ 25,000 of minder terugbetaalbaar binne 7 jaar of minder teen 'n rentekoers van 8 persent. Aan die ander kant, as dieselfde lening vir 'n tydperk van meer as sewe jaar terugbetaal moet word, is die rente 8,5%. 'N SBA 7a tipe lening wat val tussen $ 25,001 USD en $ 50,000 USD en moet terugbetaal word binne 'n tydperk van 7 jaar of minder lok 'n rentekoers van 7 persent, maar as die lening terugbetaal moet word in 'n tydperk wat meer as 7 jare het 'n rentekoers van 7,5 persent.
As 'n entrepreneur nou aansoek doen vir 'n SBA 7a-tipe lening wat meer as $ 50,000 is, moet hulle 'n rentekoers van 6 persent betaal indien die terugbetalingstydperk minder as 7 jaar is, maar as die tydperk meer as 7 jaar is, dan sal 'n rentekoers van 6,5 persent van toepassing wees. Dit is goed om te onthou dat die SBA 7a-leningsprogramme nie 'n minimum bedrag het nie, maar 'n beperking van vyf miljoen dollar ($ 5.000.000) het. As u lening minder as $ 150,000 is, waarborg die SBA u 85 persent van die lening, maar as die lening meer as $ 150,000 is, word u slegs 75 persent van die lening gewaarborg.
Wat is die vereistes om 'n SBA 7a-lening te kry?
Nie elke individu kan kwalifiseer vir SBA 7a lenings nie. Dit is egter ongelukkig maar ons kan nie wegbeweeg van die werklikheid nie. Die waarheid is dat ons almal nie kan kwalifiseer nie. Hoekom? Hier is 'n vinnige blik op hoekom sommige van ons nie hierdie lenings sal kry nie:
- Jy moet 'n besigheid hê wat al vir die afgelope 2 jaar hardloop . Dit is 'n belemmering vir mense wat nie enige besigheid op die dag van aansoek doen nie.
- Persoonlike krediet telling: Miskien speel die krediet telling 'n groot rol om te bepaal of jy kwalifiseer vir 'n SBA-lening of nie. Vir nou, moet jy 'n krediet telling van bo 680 hê om toegang tot SBA lenings te verkry.
- $ 50,000 Besigheid Inkomste vir die laaste een jaar: Nog 'n hindernis? Die meeste van ons het beslis nie besighede wat dit winsgewend is nie en dit beteken dat hierdie vereiste ons outomaties sluit.
Bogenoemde vereistes het sommige van ons toegesluit van toegang tot die 7a SBA gewaarborgde tipe lenings.
Wat bepaal die rentekoerse vir SBA 7a-lenings?
Dit is 'n belangrike gebied waaraan elkeen van ons baie bewus moet wees voordat hulle besluit om aansoek te doen vir hierdie tipe lening of nie. Daar is 'n aantal faktore wat in die spel kom by die bepaling van die rentekoers vir 7a lenings. Soos op 1 Maart 2017 is die volgende omtrekpunte gebruik om die rente op hierdie leningsprogram te bepaal.
- Die Basiskoers: Dit is 'n lening van openbare belang en is onderverdeel in drie kategorieë; die prima koers, die SBA peg koers sowel as die Libor (30 dae) plus 3 persent.
- Die Leningstydperk: Die SBA-tipe lenings het slegs twee terugbetalingsperiodes; of minder as 7 jaar of meer as 7 jaar. As u 'n lening met 'n terugbetalingstydperk van een jaar neem en 'n ander een dieselfde lening met 'n terugbetalingstydperk van ses jaar neem, val beide onder 'n terugbetalingsperiode van 7 jaar en trek dieselfde rentekoers aan. Alternatiewelik, as u 'n lening van 'n 10 jaar terugbetalingsperiode neem terwyl 'n ander individu dieselfde lening met 'n terugbetalingstydperk van 8 jaar neem, sal 'n gemeenskaplike rentekoers van toepassing wees aangesien beide lenings onder 'n terugbetalingstydperk van meer as 7 jaar val.
- Die bedrag van die lening: Die SBA 7a-tipe lenings word in drie geklassifiseer: onder $ 25,000, tussen $ 25,001 tot $ 50,000 en meer as $ 50,000. Dit beteken dat as jy 'n lening van $ 30,000 neem en ek 'n lening van $ 49,999 neem; Albei val onder dieselfde kategorie onder $ 50,000. Dit is egter goed om daarop te let dat hoe hoër die lening een neem, hoe laer die rentekoers en omgekeerd.
Vaste en Veranderlike SBA Rentekoerse
Net soos ander tradisionele lenings het die 7a-tipe lenings ook 'n vaste rentetipe sowel as die veranderlike rente-tipe. Diegene met vaste rente beteken dat gedurende die hele terugbetalingsperiode van die lening geen bank die rentekoers wat op die lening aan die lening toegeken is, sal verander nie. Maar met veranderlike tipe wissel die rente volgens die veranderinge in die mark.
Vir SBA 7a-lenings, stel banke die veranderlike rentekoers terug, afhangende van die 3 tipes publieke beskikbare markbelangnommers wat insluit; die prima koers, die LIBOR koers sowel as die SBA Peg koers. Soos op 1 Maart vanjaar is die heersende markkoerse soos volg: Die prima koers is op 3,75 persent, die LIBOR koers is 3,79 persent terwyl die SBA peg koers 1,75 persent is. Hierdie tariewe kan van tyd tot tyd verskil en volgens hulle word dit baie laag. Wanneer hierdie koerse hoog gaan, sal die rentekoerse van die terugbetaling van lenings ook hoog gaan. As hulle laag gaan, sal die rentekoerse op SBA 7a ook lenings maak.
Die koste van die neem van SBA 7a Tipe Lening
Miskien is dit nie die rentekoerse wat die totale bedrag wat betaalbaar is wanneer jy 'n SBA 7a-tipe lening neem nie, beïnvloed. Daar is ander faktore wat in die spel kom om die totale koste te bepaal wat enige lener sal moet aangaan. Dit sluit in:
- Die oorspronklike fooi: Wanneer u om enige lening aan die bank of enige finansiële instelling aansoek doen, hef die instansie die koste van die verwerking van die lening. Al hierdie koste word aan die lener oorgedra. Elke finansiële instelling het tans 'n oorspronklike fooi wat sowat 4 persent beloop. Dit beteken dat as 'n mens aansoek doen vir 'n lening van $ 100,000, sal hulle slegs 4 persent van die totale bedrag ontvang.
- Die waarborgfooi: Hierdie fooi word aanvanklik deur die lener aan die SBA betaal wanneer hulle u versoek om die lening aan te vra, maar by die sluiting moet die lener die las van die waarborggeld dra. Van nou af is die waarborggeld vir lenings wat minder as $ 150,000 is, deur die SBA afgewys. Enige lening wat hoër is as wat tans geheg word, is egter met 'n waarborgfooi van tussen 3% en 3,75% geheg. Die waarborggeld is gebaseer op die totale bedrag van die lening sowel as die vervaldatum van die lening. Byvoorbeeld, 'n lening van meer as $ 150,000 wat na 'n jaar verval, lok 'n waarborggeld van 0,25 persent. As u SBA 7a-lening meer as $ 150,000 is en verval in 'n tydperk wat langer as 'n jaar is, sal 'n 3-lopende stelsel van rente gebruik word om die rentekoers te hef. Vir lenings tussen $ 150,000 en $ 700,000; 'n 3 persent waarborgfooi word gehef. Vir lenings tussen $ 700,000 en $ 1,000,000; 'n 3.5% waarborgfooi word gehef terwyl die lenings meer as $ 1,000,000 is; 'n waarborgfooi van 3,75 persent word gehef. Tussen $ 150,000 en $ 700,000; 'n 3 persent waarborgfooi word gehef. Vir lenings tussen $ 700,000 en $ 1,000,000; 'n 3.5% waarborgfooi word gehef terwyl die lenings meer as $ 1,000,000 is; 'n waarborgfooi van 3,75 persent word gehef.
- Die totale koste van die leen van SBA 7a-leningsprogramme (rentekoerse plus fooie) of selfs enige ander tipe lening word verwys na die jaarlikse persentasie opbrengs (APY). Dit is die totale bedrag wat enige lener aanleer nadat die hele lening terugbetaal is.
Die CDC / 504 Lenings
Die SBA CDC / 504 lenings is langtermynlenings wat hoofsaaklik bedoel is vir individue wat wil belê in vaste eiendom of enige ander tipe ontwikkeling. Die rentekoerse wat banke op hierdie tipe lenings hef, word deur die Kleinsakebestuur bepaal. Soos tans, Maart 2017, wissel die koers tussen 3,93 persent en 4,57 persent. Die koers hang egter af van die bedrag van die lening wat geleen word.
Die CDC-lening bestaan hoofsaaklik uit twee tipes:
'N Lening wat 50 persent van die totale bedrag wat van 'n finansiële instelling geleen is , in hierdie geval 'n bank, en 'n lening wat deur 'n gesertifiseerde ontwikkelingsmaatskappy gegee word, is 40 persent van die totale bedrag wat benodig word. Dit beteken dat die lener 10 persent moet hê van die totale bedrag wat as 'n afbetaling van u as die lener sal dien.
Die rentekoerse wat op hierdie tipe lening gehef word, is geneig om baie laag te wees. Dit is te danke aan die feit dat die lening van die lening die CDC lening vervang en aangesien die lener in eiendomsbelegging belê, is daar min kans dat die bank nie sy geld kan terug kry nie.
Net soos die ander gewone lenings, het die CDC / 504- lenings ook sekere vereistes wat elke lener moet ontmoet. Dit sluit in;
- Om al meer as 4 jaar in die eiendomsbedryf te wees .
- Het 'n persoonlike krediet telling van bo 680
- Laat ten minste 10 persent van die totale bedrag geleen word wat sal dien as u deposito.
Die huidige rentekoerse op CDC / 504 lenings
Hierdie lenings word uitgereik binne 'n terugbetalingstydperk van 10 jaar of 'n terugbetalingstermyn van 20 jaar. Elke lening se totale rentekoers bestaan uit die tesourie koers, die vaste koers sowel as die huidige lopende fooie.
As 'n lening binne 10 jaar terugbetaal moet word, is die huidige heersende tariewe; 'n 5-jaar tesourie koers van ongeveer 2,01 persent, 'n vaste koers van 0,38 persent en deurlopende fooie van sowat 1,7 persent. Dit beteken dat die totale rentekoers een moet betaal is 4,09 persent, wat die opsomming van die tesourie koers, die vaste koers en die deurlopende jaarlikse fooie is.
Vir 'n 20 jaar terugbetaling lening tydperk, die 10-jaar tesourie koers is 2,49 persent, die vaste koers is 0,48 persent terwyl die deurlopende jaarlikse fooie is 1,7 persent wat die totale rentekoers 4,67 persent is. Dit is noodsaaklik om daarvan bewus te wees dat die rentekoerse wat deur die Certified Development Company-gedeelte van die lening gehef word konstant bly, maar die ander bankgedeelte kan soms wissel, maar nie met 'n groot marge nie.
Die SBA-leningprogramme is nou beskikbaar soos in Maart 2017 teen die bogenoemde koerse. So lank as wat jy aan die vereistes voldoen, kan jy ook 'n SBA 7a-tipe lening of as jy in eiendomsbesigheid wil belê, dan is die CDC / 504 lening ook beskikbaar.
As jy 'n uitlener kan kry wat die waarborggeld vooraf aan die SBA betaal, wat gewoonlik die normale manier is, dan sal die SBA 7a-lening jou besigheid verhoog . Aan die ander kant, as jy in Real Estate wil belê, kan die CDC-lening jou goed doen solank jy die 10 persent van die totale koste van die bedrag wat geleen is om as jou deposito op te tree, het.