Aanvaarding van risiko's
Versekeraars is in die onderneming om risiko's aan te neem.
Wanneer 'n versekeraar 'n versekeringskontrak uitreik, stem hy in om sekere risiko's namens die polishouer te aanvaar in ruil vir 'n premie. Versekeraars besluit watter risiko's om te aanvaar gebaseer op waarskynlikhede. Hulle maak geld deur 'n groot aantal polishouers te verseker met soortgelyke eienskappe en 'n lae waarskynlikheid om verliese te genereer.
Om in besigheid te bly, moet 'n versekeraar kieskeurig wees oor die soort risiko's wat dit aanvaar. Andersins kan dit meer geld in eise en uitgawes uitbetaal as wat dit in premies invorder. As die beleggingsinkomste nie die tekort dek nie, kan die versekeraar insolvent word.
Elke versekeraar besluit watter tipe risiko's hy wil verseker en watter bedekkings hy wil verkoop. Sodra dit besluit het oor 'n markstrategie, skep die versekeraar onderskrywingsreëls. Die versekeraars se onderskrywers moet hierdie reëls volg wanneer aansoekers en hernuwingsbeleid gekies word .
Watter onderskrywers soek
Wanneer u 'n besigheidsversekeringsaansoek aan 'n versekeraar voorlê, sal 'n onderskrywer u maatskappy se risiko's assesseer.
Aan 'n onderskrywer verteenwoordig 'n versekeringsaansoeker 'n risiko vir toekomstige eise. Die onderskrywer sal jou besigheid analiseer om die vatbaarheid vir toekomstige verliese te meet. As u besigheid voldoen aan die versekeraar se onderskrywingsstandaarde, sal die onderskrywer 'n polis uitreik.
Versekeringswaarnemers gebruik beide objektiewe en subjektiewe inligting wanneer hulle versekeringsaansoeke hersien.
Voorbeelde van objektiewe inligting sluit in jou ervaringsgradering-werkkaart , jou eisgeskiedenis en 'n motorvoertuigverslag. 'N Voorbeeld van subjektiewe inligting is 'n notasie op u versekeringsaansoek deur u versekeringsagent wat verklaar dat u maatskappy se gebou in uitstekende toestand is.
'N Onderskrywer kan sowel objektiewe as subjektiewe inligting oor jou besigheid van 'n enkele bron verkry. Gestel jou versekeraar byvoorbeeld 'n fisiese inspeksie van jou perseel. Die verslag toon dat jou gebou 'n metaaldak het ('n objektiewe feit) en dat jou huishoudelike praktyke bevredigend is ('n subjektiewe opinie).
Watter aspekte van u besigheid doen onderskrywers oorweeg wanneer u u maatskappy se risiko's meet? Die antwoord wissel effens, afhangende van die tipe versekering wat u soek. 'N Eiendom onderskrywer sal byvoorbeeld jou gebou se konstruksie, besetting, beskerming en blootstelling ( COPE ) oorweeg. 'N Outo-onderskrywer sal jou werknemers se bestuursrekords evalueer. Daar is ook 'n aantal faktore wat kommersiële onderskrywers oorweeg, ongeag watter tipe versekering jy koop. Hier is 'n paar voorbeelde:
- Jou maatskappy se besigheidsligging
- Jou maatskappy se verliesgeskiedenis
- Die aard van u besigheid se bedrywighede
- Die aantal jare wat jou firma in besigheid was
- Jaarlikse verkope of inkomste gegenereer deur u besigheid
- Tipe besigheidsorganisasie (enigste eienaarskap, korporasie ens.)
- Of u firma 'n formele veiligheidsprogram het
- Die naam van u vorige versekeraar
- Of enige versekering geweier, gekanselleer of nie-hernu is binne die laaste 3 jaar
- Of u, of enige maatskappyhoof, aangekla of skuldig bevind is aan bedrog, omkopery of brandstigting
- Of u enige onbillike brand- of veiligheidskode oortredings het
- Of u binne die afgelope 5 jaar enige bankrotskap, negatief of herroeping gehad het
Verlaging van u risiko
Daar is verskeie dinge wat u kan doen om u onderneming se risiko van verliese te verminder. Hierdie risikoverminderingstrategieë kan jou besigheid aantrekliker maak vir versekeraars.
Hulle kan ook help om jou premies te verminder.
Een belangrike stap is om 'n formele veiligheidsprogramme in te stel (as jou maatskappy nie reeds een het nie). Kontak u versekeraar as u hulp nodig het om u program op te stel. Onderrig jou werkers oor jou program sodra dit in plek is. Moedig hulle aan om jou te help om dit af te dwing.
Tweedens, maak seker dat u werkplek voldoen aan alle toepaslike OSHA-standaarde . As jy vrae het oor die standaarde, kontak die agentskap vir hulp. U moet ook oorweeg om OSHA se gratis hulpbronne vir klein besighede te gebruik. Byvoorbeeld, jy kan OSHA vra om 'n gratis veiligheidsinspeksie van jou perseel te reël. U kan ook 'n gratis gesondheidsgevaarinspeksie deur NIOSH versoek.
'N Derde manier om u maatskappy se risiko's te verminder, is om advies van u versekeraar se risikobestuursafdeling te verkry. 'N Risikobestuurder kan u perseel besoek en voorstelle bied oor maniere om ongelukke te verminder. Luister na die raad en maak wat veranderings moontlik is.
'N Vierde strategie vir verliesvermindering is om u vorige eise te analiseer. Oorweeg hoe die ongelukke plaasgevind het en wat jy kon gedoen het om hulle te vermy. Maak dan ook die nodige veranderinge om soortgelyke verliese in die toekoms te vermy. Veronderstel byvoorbeeld dat een van u werkers 'n passasiermotor agteruitgejaag het terwyl u 'n voertuig bestuur het. Toe die ongeluk plaasgevind het, het jou werker op 'n selfoon gepraat. U kan help om toekomstige ongelukke te voorkom wat veroorsaak word deur afgeleide bestuur deur werknemers te verbied om hul selfone te gebruik tydens die bestuur van 'n voertuig.