Dekking na 'n besigheid staak bedrywighede
Wie benodig dit?
U moet oorweeg om produkte wat gestaak word en versekeringsbedrywighede te koop as u besigheid uit besigheid gaan, en dit maak 'n produk of werk vir ander. Produkte wat u maatskappy produseer, kan lankal in die mark bly nadat u onderneming opgehou het om te werk. Net so kan werk wat jy klaar gemaak het, baie jare bestaan nadat jy dit voltooi het. Gebreke in u produkte of voltooide werk kan iemand beseer nadat u besigheid uitgegaan het. As die beseerde party 'n regsgeding teen u aanhang, sal die pak nie gedek word deur u voormalige maatskappy se aanspreeklikheidsbeleid nie.
Voorkomsbeleide dek nie toekomstige beserings nie
Hoekom sal u vorige polisse nie beserings dek wat voorkom nadat u besigheid gestaak is nie? Algemene aanspreeklikheidsversekering word normaalweg op voorkomsbeleide geskryf. Dit dek eise of pakke wat beweerde liggaamlike besering of eiendomskade wat gedurende die polisperiode plaasvind.
Dit dek nie eise wat beweer dat besering of skade wat plaasvind nadat die polis verstryk het nie. Oorweeg die volgende voorbeeld:
Frank besit Fancy Furniture, 'n maatskappy wat huis meubels maak. Frank besluit om af te tree, en sy maatskappy staak op 31 Desember 2018. Fancy Furniture se algemene aanspreeklikheidsbeleid verstryk op daardie datum.
Op 1 Junie 2019 word Frank in kennis gestel van 'n regsgeding. Steve, die eiser, het 'n tafel by 'n winkel in Januarie 2019 aangekoop. Die tafel is vervaardig deur Fancy Furniture. Op 1 Maart 2019 het die tafel ineengestort, wat Steve beseer het. Steve eis $ 50,000 in kompenserende skade. Fancy se algemene aanspreeklikheidsbeleid sal nie Steve se eis dek nie omdat sy besering plaasgevind het nadat die polis verstryk het.
Voltooide werk of bedrywighede
Regsgedinge kan ook voortspruit uit werk wat u firma voltooi het voordat dit uitgegaan het. Byvoorbeeld, Mike besit Miraculous Masonry, 'n metselaarkontrakterende maatskappy. Wonderlik is deur A-1 woonstelle gehuur om 'n muur te bou. Miraculous voltooi die muur in Oktober 2018. Mike tree op 31 Desember 2018 op en ontbind sy metselaar. Die aanspreeklikheidsbeleid vir Mike se firma verval op daardie datum.
In Maart 2019 val die muur in en val Jane, 'n woonstel inwoner. Jane smeek Mike, die eienaar van Wonderwerklike Masonry, vir liggaamlike besering. Jane beweer dat die muur ineengestort het as gevolg van Wonderlike slegte vakmanskap. Mike het geen dekking vir die eis onder sy firma se mees onlangse aanspreeklikheidsbeleid nie. Jane se besering het plaasgevind nadat die polis verstryk het.
Beëindigde Produkte of Bedryf Dekking
As u dink oor die sluiting van u besigheid, moet u die beëindigde produkte en bedryfsdekking met u versekeringsagent of makelaar bespreek voordat u onderneming beëindig word.
Hierdie dekking is soortgelyk aan die produkte-voltooide bedryfsversekering wat onder 'n algemene aanspreeklikheidsbeleid voorsien word. Dit dek eise vir liggaamlike besering of eiendomskade wat voortspruit uit u produk of voltooide werk indien die besering of skade gedurende die polisperiode plaasvind.
Beëindigde produkte of bedryfsversekering dek nie 'n maatskappy se besigheidsperseel of deurlopende bedrywighede nie. Dit is nie bedoel om 'n maatskappy wat nog in besigheid is, te dek nie.
Baie state het wette ingestel wat statute van rus genoem het, wat boukontrakteurs teen regsgedinge beskerm. Hierdie wette word gewoonlik gedra nadat 'n sekere tydperk verloop het, soos tien jaar nadat 'n gebou voltooi is. Wanneer 'n boukontrakteur uitgeskakel word, sal die eienaar eers beëindigde bedryfsdekking benodig gedurende die tyd waarin die pas deur die staatsreg toegelaat word.
As u 'n boukontrakteur is, vra u prokureur om te verduidelik hoe die wet in u staat van toepassing is.
Ander redes om dekking te koop
U kan produkte wat gestaak word en die bedryfsdekking voltooi het as u u besigheid verkoop, en die koper sal nie aanspreeklikheid aanvaar vir enige beserings wat veroorsaak word deur produkte wat verkoop is voor die datum van verkoop nie. Byvoorbeeld, u verkoop u besigheid op 31 Desember 2018. As 'n voorwaarde van die verkoop, moet u aanspreeklikheid aanvaar vir enige beserings wat na daardie datum plaasvind as dit voortspruit uit produkte wat u voor verkoop verkoop het.
U het dalk ook beëindigde produkte en voltooide bedryfsdekking nodig indien u u besigheid van een soort regsentiteit na 'n ander herstruktureer het. Veronderstel byvoorbeeld dat jy van 'n vennootskap (John Smith en Bill Smith) oorgeskakel het na 'n korporasie (Smith Inc.). Die beleid wat Smith Inc. as die versekerde vermeld, sal nie eise teen die vennootskap dek nie. Die vennootskap sal produkte wat gestaak moet word en voltooide bedryfsversekering moet aankoop om die vennote te beskerm teen eise wat voortspruit uit beserings wat na die herorganisasie plaasvind.
Koste van Versekering
Sodra 'n besigheid beëindig word, val die risiko van eise. Hierdie risiko bly steeds daal. Om hierdie rede val die koste van beëindigde produkte en bedryfsdekking oor tyd. Die premie is tipies 'n persentasie van die bedrag wat gehef word vir 'n deurlopende besigheid. Die persentasie daal van een polisperiode na die volgende.
Veronderstel byvoorbeeld dat die produkte-voltooide bedryfspremie vir 'n deurlopende besigheid soos joune $ 30,000 is. Vir die eerste jaar van beëindigde produkte en bedryfsdekking, kan u versekeraar hef 25% van $ 30,000 of $ 7,500. Die premie vir die volgende jaar kan 20 persent wees.
Nie dieselfde as stertbedekking nie
Moenie die beëindigde produkte en bedryfsdekking met 'n verlengde verslagdoeningstydperk (ERP) verwar nie. Dikwels genoem "stert" dekking, 'n ERP is 'n voorsiening wat in baie eise-gemaak beleid. Dit bied addisionele tyd om eise aan te meld. Beëindigde produkte en bedryfsdekking geld gewoonlik op 'n voorkomsbasis, dus stert dekking is nie relevant nie.
Artikel gewysig deur Marianne Bonner