'N blik op handel finansiering en wat dit jou besigheid kan bied
Kleiner besighede het dikwels baie beperkte toegang tot lenings en ander vorme van tussentydse finansiering om die koste van goedere wat hulle beplan om te koop of verkoop, te dek.
Selfs met 'n bevestigde bestelling vir produkte, sal baie banke nie lenings of oortrokke beskerming vir hierdie tipe transaksies verskaf nie.
Besigheidseienaars, klein sowel as groot, wil nie hul eie geld vasstel in goedere wat byvoorbeeld vier tot ses weke of meer kan neem om van 'n oorsese vervaardiger te kom nie.
Aan die ander kant kan maatskappye wat groot hoeveelhede goedere uitvoer nie noodwendig bekostig om te wag totdat hul uitvoerprodukte weke later by 'n verre bestemming aangekom het voordat hulle betaling ontvang het nie. Sommige bronne skat dat meer as 80 persent van wêreldhandel afhanklik is van handelsfinansiering, wat goedere help om te beweeg selfs wanneer maatskappye nie genoeg kontantvloei intern het om die transaksies self te finansier nie.
Hoe die proses werk
Handels tussengangers soos banke en ander finansiële instellings toesig en fasiliteer verskillende finansiële transaksies tussen 'n koper (invoerder) en 'n verkoper (uitvoerder).
Hierdie finansiële instellings tree in om die besigheidstransaksies tussen die koper en verkoper te finansier. Hierdie transaksies kan plaaslik of internasionaal plaasvind. Die beskikbaarheid van handelsfinansiering het groot groei in internasionale handel tot gevolg gehad.
Handelsfinansiering dek verskillende soorte aktiwiteite soos die uitreiking van kredietbriewe, lenings, vooruitbetaling, uitvoerkrediet en finansiering , en factoring.
Die handelsfinansieringsproses behels verskeie verskillende partye, insluitende die koper en verkoper, die handelsfinansier, uitvoerkredietagentskappe en versekeraars.
1. Handelsfinansiering verminder betalingsrisiko
In die vroeë dae van internasionale handel was baie uitvoerders nooit seker of, of wanneer die invoerder dit vir hul goedere sou betaal nie. Met verloop van tyd het uitvoerders probeer om maniere te vind om die nie-betaling risiko van invoerders te verminder. Aan die ander kant was die invoerders ook bekommerd oor die betaling van vorige betalings vir goedere van 'n uitvoerder aangesien hulle geen waarborg het of die verkoper die goedere eintlik sou stuur nie.
Handelsfinansiering het ontwikkel om al hierdie risiko's aan te spreek deur betalings aan uitvoerders te versnel, en invoerders te verseker dat al die bestelde goedere verskeep is. Die invoerder se bank werk om die uitvoerder 'n kredietkaart aan die uitvoerder se bank te verskaf as betaling sodra die verskeping dokumente aangebied word.
Alternatiewelik kan die uitvoerder se bank 'n besigheidslening aan die uitvoerder gee terwyl hy steeds die betaling van die invoerder verwerk as 'n manier om die aanbod van goedere aktief te hou in plaas van dat die uitvoerder op die invoerder se betaling wag. Die lening wat verleng word aan die uitvoerder sal deur die handelsfinansier verhaal word wanneer die invoerder se betaling deur die uitvoerder se bank ontvang word.
2. Vermindering van druk op beide invoerders en uitvoerders
Handelsfinansiering het gelei tot enorme groei van ekonomieë oor die hele wêreld omdat dit die finansiële gaping tussen invoerders en uitvoerders oorgebly het. 'N Uitvoerder is nie meer bang vir 'n invoerder se verstek in betalings nie, en 'n invoerder is seker dat al die bestelde goedere deur die uitvoerder gestuur is, soos deur die handelsfinansier geverifieer.
3. Verskeie Handelsfinansieringsprodukte en -dienste
Handelsfinansiers soos banke en ander finansiële instellings bied verskillende produkte en dienste aan om by die behoeftes van verskillende soorte maatskappye en transaksies te pas:
- Kredietbrief: Dit is 'n belofte wat deur die invoerder se bank aan die uitvoerder onderneem word. Wanneer die uitvoerder al die verskepingsdokumente voorgee, soos aangedui deur die inkoopooreenkoms van die invoerder, sal die bank onmiddellik die betaling aan die uitvoerder / verkoper doen.
- Bankwaarborg: ' n Bank dien as borg in die geval dat die invoerder of uitvoerder versuim om aan die bepalings en voorwaardes van die kontrak te voldoen. Die bank neem 'n inisiatief om 'n bedrag geld aan die begunstigde te betaal.
Hierdie twee produkte het baie verskillende variasies om verskillende tipes transaksies en omstandighede te akkommodeer.
4. Factoring In Handelsfinansiering
Dit is 'n baie algemene metode wat deur uitvoerders gebruik word as 'n manier om hul kontantvloei te versnel. In hierdie soort ooreenkoms verkoop die uitvoerder al sy oop fakture teen 'n afslag op 'n handelsfinansier (die faktor). Die faktor wag dan totdat die betaling deur die invoerder gemaak word. Dit verlig die uitvoerder van die risiko van oninbare skulde en voorsien bedryfskapitaal om handel te hou. Die faktor, of handelsfinansier, maak dan 'n wins wanneer die invoerder die volle ooreengekome prys vir die goedere betaal, aangesien die uitvoerder die rekeninge ontvangbaar teen 'n afslag aan die factoring maatskappy verkoop het.
5. Forfaiting
Dit is 'n vorm van ooreenkoms waarvolgens die uitvoerder al sy rekeninge teen 'n sekere afslag in ruil vir kontant aan 'n vaste bedrag verkoop. Deur dit te doen, dra die uitvoerder die skuld wat hy aan die invoerder verskuldig is aan die voorskouer oor. Die debiteure wat deur die forfaiter gekoop word, moet deur die invoerder se bank gewaarborg word. Dit is te danke aan die feit dat die invoerder die goedere op krediet neem en dit verkoop voordat hy enige geld aan die voorskot betaal.