Kommersiële en Industriële (C & I) lenings is 'n belangrike en groeiende deel van Amerikaanse bankaanbod vir besighede.
Vanaf Maart 2018 was meer as $ 2.122 miljard in lenings in plek, van $ 1,065 miljard in 2000.
Hoekom het C & I-lenings so gewild geword? Volgens American Banker, "Banklenings is veral belangrik vir kleiner besighede wat nie beleggings kan finansier deur effekte of effekte uit te reik nie." Aangesien hulle korttermyn is, word hierdie lenings hoofsaaklik gebruik vir bedryfskapitaal of aankoop van kapitale toerusting vir aanvang of uitbreiding, met inbegrip van onroerende goed.
C & I-lenings voor- en nadele
C & I-lenings is gewild omdat dit makliker is om skuld op te neem deur 'n besigheidslening te kry as wat ek beleggers in aandele het. Dit verg baie tyd en geld om beleggers te versamel, en met beleggers beteken dat iemand anders oor jou skouer kyk.
Finansiering groei en uitbreiding deur die gebruik van skuld - 'n C & I-lening - kan vinnig gedoen word indien u die nodige sekuriteits- en leningaansoekdokumente het. Die nadeel van skuld is dat dit afbetaal moet word, en skulddiens (rentekoste) kan hoog wees.
U besigheid moet voortgaan om die lening af te betaal, kontant wat vir bedrywighede benodig word, weg te neem.
Waarvoor word C & I-lenings gebruik?
Daar is tye in die lewe van 'n klein onderneming wanneer ekstra befondsing nodig is wanneer 'n C & I-lening gevind word, kan dit help:
Bedryfskapitaal. Bedryfskapitaallenings is korttermynlenings om 'n besigheid te help met kontantvloeibehoeftes.
Twee keer in die lewe van 'n besigheid wanneer dit moontlik ekstra geld benodig, is dit by aanvang en tydens uitbreiding. Teen hierdie tyd is die uitvloei van kontant groter as kontant wat inkom totdat nuwe kliënte en betalings gegenereer kan word.
Kapitaalfinansiering. Om uit te brei en te groei, benodig klein besighede nuwe toerusting en masjinerie en ander kapitale (eiendom) items. 'N C & I-lening kan help om 'n pakhuis oop te maak, 'n produksielyn op te stel, herstelwerk of herstelwerk aan bestaande fasiliteite te maak, 'n kleinhandelwinkel te verskaf of 'n voorraad van produkte te koop.
Verkrygings en samesmeltings . Jou besigheid sal dalk wil aansluit by 'n verskaffer om 'n nuwe produk te vervaardig of met 'n mededinger in 'n gesamentlike onderneming te kombineer. Die finansiering van hierdie besigheidsondernemings met C & I-lenings is 'n goeie manier om jou besigheid te laat groei.
Wat het ek nodig om 'n C & I-lening te kry?
Kollaterale. Soos hierbo genoem, benodig u kollaterale -assette wat u kan bydra om 'n lening te kry. As u toerusting of voertuie koop, kan dit as kollateraal gebruik word.
Persoonlike waarborge . As jy in 'n opstart situasie is, mag jy nie kollateraal hê nie. Dit is moeilik om 'n C & I-lening sonder kollateraal te kry, maar u kan dalk 'n lener vind wat 'n persoonlike waarborg sal neem. U moet dalk persoonlike bates beloof.
Mede-ondertekenaar . As alles anders misluk, kan jy dalk iemand vind wat jou C & I-lening sal mede-onderteken. Hierdie persoon sal nodig hê om sekere persoonlike of besigheidsbates te gebruik as kollateraal.
Dokumente en Aansoek. U sal 'n pakket dokumente vir die lening moet voltooi. Om mee te begin benodig jy 'n sakeplan wat die hoeveelheid wat jy nodig het, waarvoor dit gebruik gaan word, en hoe jy dit gaan terugbetaal. U benodig ook finansiële state wat u besigheids prestasie en besigheids (en dalk persoonlike) belastingopgawes vir verskeie jare toon.
Hoe vergelyk C & I-lenings met ander besigheidslenings?
'N Paar ander besigheidslenings wat jy dalk oorweeg:
Kommersiële Real Estate (CRE) lenings is vir die aankoop van besigheidseiendom; hulle is die ekwivalent van 'n verbandlening vir persoonlike eiendom. Hierdie lenings is langtermynlenings, wat die eiendomsbelasting as kollateraal gebruik.
'N Kredietlyn. 'N Kredietlyn is 'n manier om kontant in u besigheids bankrekening te plaas. Die voordeel is dat u slegs rente betaal op die bedrag wat u uitneem. 'N Kredietlyn kan verseker word of nie gesekureer word, gegrond op die omstandighede nie; Nie-veilige krediet word teen 'n hoër rentekoers gefinansier.
Faktorering is 'n manier om befondsing te kry deur die gebruik van debiteure as kollateraal. Die debiteure word skerp verdiskonteer, maar u kan die kontant vinnig kry.
Kan ek 'n SBA C & I-lening kry?
Terwyl die Kleinsake-administrasie (SBA) nie direk aan besighede leen nie, kan u SBA bystand kry met 'n C & I-lening. U sal dalk 'n SBA-gewaarborgde 504 lening, wat gebruik kan word vir toerusting of uitbreiding, oorweeg. Hierdie artikel uit The Balance het inligting oor verskeie van hierdie SBA-gewaarborgde leningsprogramme.