Hoe om toegang tot meer bedryfskapitaal te verkry
As gevolg van die onlangse ekonomiese krisis in baie lande, het baie maatskappye finansiële stryd hanteer. As gevolg hiervan het onversekerde lenings 'n moeilike ding geword om te kom omdat baie finansiële instellings nie bereid is om hulle te gee nie. Daarom het baie maatskappye besluit om hul eie bates as onderpand aan leners te gebruik in wat na verwys word as bate-gebaseerde leningsfinansiering.
Bate-gebaseerde leningsfinansiering is dus 'n proses waar die maatskappy se bates as kollateraal gebruik word om 'n lening van leners te kry.
Die meeste van die tye word hierdie besluit deur die maatskappy bereik as dit meer bedryfskapitaal vir uitbreidingsdoeleindes moet hê . In alle bate-gebaseerde lenings (ABL) word die lener se rente verseker deur die lener se bates wat ook bepaal hoe groot 'n lening 'n maatskappy kan verkry.
Dit is goed om daarop te let dat beide klein en grootmaatskappye kan kwalifiseer vir 'n ABL lening. Dit sluit in groothandelaars, kleinhandelaars, verspreiders en selfs diensverskaffers. Baie van die bate-gebaseerde leners wil egter 'n maatskappy hê met 'n stabiele balansstaat met sterk bates.
Wie gebruik bate-gebaseerde lenings?
Hierdie lenings is gewoonlik aanbeveel wanneer 'n maatskappy bedryfskapitaal benodig om al sy normale besigheidsaktiwiteite te hou. Die maatskappy wil dus sy eie bates gebruik om finansiële hulp van leners te kry. In hierdie geval word die maatskappy se bates as kollateraal gebruik.
Watter bates kan 'n maatskappy as kollateraal gebruik?
Baie leners hou van die ontvangs van debiteure as die hoofversekering.
'N Maatskappy kan egter steeds sy toerusting, masjinerie, eiendom en voorraad as kollateraal gebruik.
Wat bepaal hoeveel van 'n bate-gebaseerde lening 'n maatskappy kry?
Nie alle maatskappye kan dieselfde lening ontvang nie. Soms word die bedrag waarvoor 'n maatskappy aansoek doen, nie deur die lener gegee nie, weens sekere reëls wat die uitleenproses lei.
Oor die algemeen word 'n maatskappy toegelaat om tussen 75% -80% van die waarde van die maatskappy se debiteure te leen. Aan die ander kant, wanneer voorraad as kollateraal gebruik word, kwalifiseer ' n maatskappy vir 'n lening gelyk aan 50% van die waarde van die voorraad.
Wat is die koste van 'n bate-gebaseerde lening?
Die koste van hierdie lenings hang af van die waarde van die gebruiksvoorraad, die bedrag van die lening wat gegee is asook die algemene risiko. Baie keer word die koste van die lening geprys gebaseer op die huidige jaarlikse persentasie koers (APR) wat tussen 7% en 17% wissel.
Hoe werk die due diligence proses vir die lening werk?
Voordat 'n lener toestem om 'n lening aan 'n gegewe maatskappy te verskaf, moet hulle navorsing doen oor die maatskappy se finansiële status , die soort sekuriteit wat gebruik word asook die finansiële boeke van die maatskappy.
Wat is die voordele van 'n bate-gebaseerde lening aan 'n maatskappy?
Die ABL's is baie voordelig vir 'n maatskappy op die volgende maniere:
- Kan vinnig verkry word - In teenstelling met ander konvensionele lenings wat baie dokumentasie benodig, is ABLs maklik om sonder probleme te kry, solank die maatskappy aan die uitleenkriteria voldoen.
- Finansiële stabiliteit - Hierdie lenings kan 'n maatskappy deur moeilike ekonomiese tye kweek en dit vinnig tot 'n stabiele finansiële toestand herstel. Dit is te danke aan die feit dat hulle binne 'n kort tydjie gegee word om die maatskappy se kontantvloei te verhoog.
- Makliker om te vergelyk met ander vorme van lenings - Realisties is dit makliker om vir 'n ABL-lening te kwalifiseer in vergelyking met ander kredietlyne. Dit word toegeskryf aan die feit dat baie min prosesse betrokke is. Wat oorweeg moet word, is die finansiële posisie van die maatskappy en die waarde van die kollateraal wat gebruik word.
- Meer buigsaam in terme van beperkings - Bate-gebaseerde lenings is baie buigsaam wanneer dit kom by hoe die maatskappy dit spandeer. Dit kom nie saam met snare soos ander leningsvorms nie.
- Gebrek aan skuld - Bate-gebaseerde leningsfinansiering is die beste manier vir 'n maatskappy wat vry van skuld wil bly en om die maatskappy se leningsopsies oop te hou.