Transaksiefooie op Premium kredietkaarte die ergste
Die Kanadese Federasie van Onafhanklike Besigheid (CFIB) het 'n kredietkaartkoerskaart saamgestel wat baie van die spesifieke kredietkaarte in Kanada bevat.
As jy na die lys kyk, sal jy byvoorbeeld sien dat die transaksiefooi 'n handelaar hef wanneer 'n kliënt 'n gereelde MasterCard gebruik, 1,75 persent is. As 'n kliënt egter 'n MasterCard Premium High Spend-kaart gebruik, is die transaksiefooi 2,71 persent. Sommige MasterCards in die World / World Elite-kategorie dra selfs hoër transaksiefooie.
Vir 'n klein onderneming wat elke maand $ 100,000 van kredietkaarttransaksies verwerk, sal die .96 persentasie verskil vir premiumkaarttransaksies 'n bykomende $ 960 per maand kos, 'n ekstra $ 11,520 per jaar. Ek het MasterCard-tariewe as voorbeeld gebruik, maar ek kon net so maklik Visa gekies het; Visa transaksiesnelhede volg dieselfde model van premie kaarte wat gebruik word om hoër transaksiefooie van handelaars te onttrek.
En kredietmaatskappye het premie kredietkaarte gepomp. "Daar is 'n verbysterende aantal kaarte op die mark vandag in Kanada, met meer as 200 MasterCard- en Visa-kaarte op ons koerskaart alleen," sê Dan Kelly, president en hoof uitvoerende beampte van die CFIB.
Die CFIB Lobbies for Change
Die Kanadese Federasie van Onafhanklike Besigheid (CFIB) het sy veldtog begin teen die hoë koste van Kanadese kredietkaarttransaksiefooie in November 2008 en was instrumenteel in die ontwikkeling van die Gedragskode vir die Krediet- en Debietkaartbedryf in Kanada wat op 17 Augustus in werking getree het. 2010.
Alhoewel 'n Kode wat beide MasterCard en Visa vrywillig ingestem het om te volg, was dit 'n goeie ding, maar die probleem van die massiewe fooie wat gehef is op premie-kredietkaarttransaksies het steeds gebly, en die CFIB het voortgegaan om te lobby en te streef na wysigings aan die Kode wat sou:
- handelaars toelaat om laer kostekaarte van een handelsmerk te aanvaar sonder dat daar 'n hoër koste-premiekaartjie of 'n toeslag vir die aanvaarding van hoër kostekaarte moet aanvaar word.
- moet alle hoërkredietkaarte vereis word om afsonderlik as 'premium' gebrandmerk te word, aangesien die meeste verbruikers nog steeds nie weet dat sommige kredietkaarte ekstra fooie vir handelaars hef nie.
- Voeg reëls by oor mobiele betalings en probleme met verwerkers.
In 2012 het die Mededingingsburo van Kanada Visas en MasterCard vir die hof oor toesig en eer-alle-kaartreëls in die hof geneem.
Die saak voor die mededingingstribunaal
Die Mededingingstribunaal "is 'n streng beoordelingsliggaam wat onafhanklik van enige staatsdepartement bedryf word. Dit hoor gevalle wat handel oor ekonomiese en sake-aangeleenthede soos samesmeltings, misleidende advertensies en beperkende handelspraktyke (of met ander woorde gevalle wat handel oor sake wat voortspruit uit die Mededingingswet).
(Let daarop dat die Mededingingstribunaal afsonderlik is van die Mededingingsburo, wat die onafhanklike agentskap is wat die Mededingingswet afdwing.
Die Mededingingsburo is die agentskap wat klagtes ondersoek en aanstuur om deur die Mededingingstribunaal aangehoor te word.)
Die argument voor die Mededingingstribunaal was dat Visa en MasterCard besig was om mededingende mededinging te doen en hul beperkende kontrakte het toegelaat dat die twee kredietkaartmaatskappye wesenlik terme aan handelaars voorskryf ('n argument wat beslis nie vir my versteek is as jy dit oorweeg nie Visa en MasterCard maak 92 persent van die kredietkaarte van Kanada uit, wat sowat $ 322 miljard van kredietkaarttransaksies in 2011 behartig.
Hierdie bepalings het Visa en MasterCard toegelaat om in sommige gevalle transaksiefooie van meer as drie persent te hef. Fooie wat volgens die Mededingingsburo onder die hoogste in die wêreld was en elke jaar $ 5 miljard vir die kredietkaartbedryf uitbetaal.
As die Mededingingstribunaal nie die mag het om 'n monetêre oordeel teen die twee kredietkaartreusse te hef nie, kan dit hulle dwing om hul werkswyse te verander. Die Mededingingsburo wou kleinhandelaars in staat wees om twee dinge te doen wat hulle nie toegelaat het om te doen nie:
- weier om hoëkredietkaarte te aanvaar, maar aanvaar steeds ander van dieselfde handelsnaam.
- Voeg bybetalings by om die hoër transaksiefooie wat vir premium kredietkaarte gehef word, teen te werk.
In Julie 2012 het Visa en MasterCard (saam met verskeie groot banke) 'n langdurige regsgeding opgelos wat beweer het dat die kaartuitreikers saamgespan het om kleinhandeltransaksiefooie vas te stel. Visa, MasterCard en die bogenoemde banke het ingestem om Amerikaanse kleinhandelaars minstens $ 6 miljard USD te betaal - en die bepalings van die skikking het Amerikaanse kleinhandelaars die reg gegee om hul kliënte meer te hef as hulle met kredietkaarte betaal.
Die Mededingingstribunaal se Besluit
Op 23 Julie 2013 het die Mededingingstribunaal egter besluit dat die saak teen die hoër handelsbelasting van premiekaartse ongegrond was.
Terwyl die saak eintlik op 'n tegniese wyse ontslaan is, het die Tribunaal na die saak gekyk en gesê dat dit geweier het om 'n bevel uit te reik en kennis geneem dat die korrekte oplossing vir die kommer wat die Kommissaris opgewek het, 'n regulerende raamwerk is.
Die kommissaris van die mededingingsburo, Jon Pecman, het in 'n verklaring gesê die buro is baie teleurgesteld oor die beslissing van die tribunaal en dat "ons die besluit noukeurig sal hersien om ons volgende stappe te bepaal."
Ander reaksie op die besluit
Die Verbruikersvereniging van Kanada was "ekstaties" oor die besluit, en beweer dat dit 'n groot oorwinning vir verbruikers is. MasterCard en Visa, soos jy sou verwag, val in die ekstatiese kamp; albei maatskappye het dadelik uitsprake uitgereik wat die besluit prys. Aan die ander kant het Dan Kelly, president van die Kanadese Federasie van Onafhanklike Besigheid, die besluit 'n groot verlies vir Kanadese handelaars genoem en beloof om te veg.
Die Retail Council of Canada was ook teleurgesteld. "Kanadese betaal meer as wat hulle op die register moet wees weens hierdie hoë fooie," het David Wilkes, kleinhandelraadwoordvoerder, gesê. "Altesame meer as $ 6 miljard per jaar, hierdie fooie het 'n negatiewe uitwerking op handelaars en verbruikers" (CBC News).
Die Voortdurende Stryd
Gedurende 2013 en 2014 het die CFIB voortgegaan om te werk aan die probleem van hoë kredietkaartverwerkingsfooie deur by Interac aan te sluit om gereedskap aan te moedig om kliënte aan te moedig om debiet in plaas van krediet te gebruik en deur alle bedryfsaktore en die regering te lobby vir verlagings op verwerkingsfooie en verbeterings in openbaarmaking en geskilbeslegting.
In November 2014 het Visa en MasterCard die eerste verlaging in wisselkoerse (10% gemiddeld) aangekondig, plus 'n vyfjaarvries. (Let daarop dat American Express nie deel van die ooreenkoms is nie.) In April 2015 is die Gedragskode vir die Krediet- en Debietkaartbedryf in Kanada opgedateer om mobiele betalings in te sluit, fooivermindering te beskerm en 'n maksimum van ses maande toe te voeg aan outomaties- hernuwings. Veranderinge wat in 2015 ingestel is, sluit in:
- Handelaars sal hul kontrakte kan kanselleer indien hul betalingsverwerker tariewe verhoog of nie spaargeld van Visa / MasterCard oorhandig nie;
- Die hele Kode sal nou van toepassing wees op mobiele betalings.
- Betaalprosessors kan slegs tot ses maande outomaties 'n kontrak hernu, so minder handelaars sal tot slegte kontrakte toegesluit word.
Kredietkaarttransaksiefooie vir handelaars in Kanada is egter steeds hoog, en die Kode beskerm nie handelaars om slegte verwerkingskontrakte te onderteken nie.
Wat kan jy doen as 'n klein besigheidseienaar?
Vergewis jouself van die Gedragskode vir die Krediet- en Debietkaartbedryf in Kanada. Beide Visa Canada en MasterCard Canada het ingestem om te voldoen aan hierdie vrywillige Gedragskode wat op 17 Mei 2010 deur die Minister van Finansies ingedien is. As u 'n klag oor 'n moontlike oortreding het, kan u kontak opneem met die Finansiële Verbruikersagentskap van Kanada wat sal bepaal ongeag of die kredietkaartmaatskappy voldoen of nie. U moet ook hul dokument lees. Wat beteken die kode vir handelaars?
U kan ook u kliënte op hoogte bring van die probleem. Die meeste verbruikers gee nie veel aan kredietkaarttransaksiefooie nie en weet nie dat sommige kredietkaarte veel meer per transaksie kos as ander nie. Vra jou kliënte om eerder te oorweeg om kontant of debiet te betaal en om hulle te laat weet oor die probleem met premium kredietkaarte en hoër transaksiefooie. Die CFIB het 'n aantal versoeke vir kliënte versoek saamgestel wat u kan aflaai en pos deur u kassa (s).
Die Opstand
As jou kleinhandel in Kanada steeds kredietkaarte aanvaar, moet jy aanvaar wat Visa of MasterCard jou kliënt bied as betaling, of dit nou 'n premiekaart met hoër transaksiefooie is of nie, en mag nie 'n toeslag byvoeg om dekking te bied nie. die koste.