En Wat om te sê en doen
Dit is baie moeilik vir 'n nuwe onderneming om 'n lening van 'n kommersiële bank te kry vir besigheids begin. Nuwe besighede is inderdaad die mees riskante lenings van enige wat 'n bank of lener kan ervaar. So verstaanbaar is hulle senuweeagtig oor opstartlenings.
Waarom Besigheidsopstartings is riskant
Om te verstaan waarom nuwe besigheids beginstellings riskant is vir besigheidsleners, moet ons kyk na die vier C's van Krediet (kollateraal, kapitaal, kapasiteit, karakter).
Uitleners verwag dat die lener moet hê
- Kapitaal - Besigheidsbates wat gebruik kan word om produkte of dienste te skep en wat in kontant omskep kan word om betalings op besigheidslenings te maak. 'N nuwe besigheid, veral 'n diens besigheid, het min besigheids bates.
- Kollateraal - Kontant om by te dra tot die besigheid. 'N Nuwe besigheidseienaar het min kollateraal, tensy hy of sy persoonlike bates kan gebruik of 'n mede-ondertekenaar het met bates om te belowe.
- Kapasiteit - 'n Rekord om te wys dat die besigheid die vermoë het om genoeg geld te genereer om die lening terug te betaal.
- Karakter. Dit is hoofsaaklik 'n goeie kredietgradering. As jy egter 'n goeie kredietgradering het, beteken dit nie dat jy 'n besigheidslening kan kry nie, maar 'n swak gradering sal waarskynlik jou vinnig laat wegdraai.
Banke is redelik kreatief wanneer dit kom by redes om nee te sê vir 'n aanvangslening. Hierdie is tipiese reaksies deur banke aan 'n jong paartjie wat 'n lening soek om 'n professionele praktyk te begin.
Tipiese Bank Reaksies op Beginsel Lening Versoeke - En jou antwoord
Net omdat.
Banke sal dikwels eenvoudig sê: "Ons gee nie lenings aan beginners nie."
Jou antwoord: Beweeg na ander banke. Soms neem dit 'n rukkie om die regte een te vind.
100% Kollateraal.
Een bank het gesê dit sal 'n lening van $ 80 000 teen 8% rente gee as die leners hul mede-ondertekenaar in die bank sal hê (teen 5% rente).
Toe die lener hulle gevra het waarom hy nie net die $ 80,000 moet neem om sy besigheid te begin nie, het hulle gereageer: "Op hierdie manier kry jy besigheidskrediet."
Jou antwoord: Jy kan nie besigheidskrediet kry tensy jy 'n besigheid het nie. Beweeg aan of oorweeg ander alternatiewe.
Beperking van leningsbedrae. Nog 'n bank sal hulle net $ 50,000 gee, en sê dit was die limiet vir "SBA-lenings vir opstart."
Jou antwoord: Voordat jy met banke praat , praat met die SBA. Vind uit hul kriteria. Sommige banke is meer bereid om die ekstra papierwerk en moeite van SBA-lenings te hanteer. Jy kan na die SBA gaan en voorlopige goedkeuring kry om die bankbesware af te sny.
Ekwiteit van Eienaar. 'N Bank wat ek gehoor het, het gesê dit wil 'n "vereiste aandele-inspuiting" hê (dit is kontant van die eienaar. As die bank $ 80,000 len en $ 30,000 van die eienaar vereis, leen die bank slegs $ 50,000.
U antwoord: Wees voorbereid deur 'n mede-ondertekenaar te stel (iemand wat belowe om u te help met die ekwiteitsvereistes.
Persoonlike Krediet- en Aanstellingslening
Omdat nuwe besighede nie eie krediet het nie, moet die bank na die krediet van die mense wat die besigheid besit, kyk. Banke ontken dikwels leningversoeke omdat die persoonlike krediet van die lener probleme het.
Byvoorbeeld:
- Die probleem mag dalk so min as een negatiewe beoordeling op u kredietverslag wees, maar dit mag dalk net wees dat 'n bank nee moet sê.
- Lae kredietgraderings beïnvloed ook die vermoë om opstartfinansiering te verkry. Deesdae, enige telling onder 800 is verdagte, so jy sal jou kredietgradering moet weet en werk om dit in te samel.
Maniere om 'n lening te kry sonder bankfinansiering
Die beste ding wat jy kan doen as jy bankbefondsing geweier word, is om na ander bronne van befondsing of alternatiewe leners te gaan .
Lees meer oor die SBA 7 (a) lening program op die SBA webwerf.