Wat is 'n persoonlike waarborg?
'N Persoonlike waarborg is bloot 'n ooreenkoms wat u onderteken om die lening persoonlik terug te betaal indien die besigheid nie kan betaal nie. Dit is asof jy die mede-ondertekenaar op die lening is. Hierdie ooreenkoms is bindend, selfs al is u besigheid nie persoonlik met u verbind nie, soos 'n korporasie of maatskappy met beperkte aanspreeklikheid (LLC).
As die korporasie byvoorbeeld misluk, byvoorbeeld, en nie sy rekeninge kan betaal nie, kan u persoonlike waarborg deur die lener geaktiveer word.
'N Persoonlike waarborg kan van die sake-eienaar vereis word, selfs al is die besigheid 'n afsonderlike regspersoon, soos 'n korporasie of LLC.
'N Persoonlike waarborg kan verseker word deur persoonlike bates, soos die eienaar se huisgelykheid, of dit kan onverseker wees, slegs gebaseer op die goeie sekerheid van die lener. Die waarborg vereis dat die lener beloof om goed op die lening te maak, selfs al kan die onderneming nie terugbetaal nie
Hoekom is 'n persoonlike waarborg nodig?
Om 'n klein onderneming te begin, is 'n riskante voorstel, en 'n klein onderneming se aanlooplening is die risiko's wat 'n bank kan gee. Selfs as jy 'n SBA-lening waarborg kan kry, sal jy waarskynlik steeds 'n persoonlike waarborg moet onderteken. Die klein besigheidsadministrasie (SBA) sê: "Alle eienaars van 20% of meer van [a] besigheid word gevra om 'n persoonlike waarborg te verskaf om 'n SBA-gewaarborgde lening te bekom."
Selfs as u nie 'n SBA-lening waarborg gebruik nie, sal die meeste bankiers u steeds 'n persoonlike waarborg vir u aanvangslening moet hê. Die bank wil hê jy moet 'n finansiële belang in die sukses van die besigheid hê en hulle wil hê jy moet verstaan dat jy nie net van die besigheid kan weggaan as dit misluk en die bank met die sak laat sak nie.
Wat as ek nie bates het om te belofte nie?
Selfs as u nie bates het nie, word u verplig om 'n onversekerde persoonlike waarborgdokument te teken. As jy bates het, soos ekwiteit in 'n huis, sal jy waarskynlik hulle moet beloof en moet hulle gebruik om die lening terug te betaal as jou besigheid dit nie kan betaal nie. As jy 'n mede-ondertekenaar kry, moet hierdie persoon bereid wees om bates teen die lening te beloof. Tannie Minnie in die verpleeginrigting sonder bates sal nie as mede-ondertekenaar aanvaarbaar wees nie.
Met ander woorde, as u 'n beginnende besigheidslening wil hê, het u waarskynlik nog geen besigheidsonderpandasie om te belowe nie. U sal dus byna seker moet hê (a) kontant, van 20% tot 50% van die leningswaarde, en (b) persoonlike bates wat u aan die bank toestaan in die geval van 'n wanbetaling op die lening. As jy nie van hierdie dinge het nie, is daar 'n goeie kans dat jy nie die lening sal kry nie. As u die bank instem om die lening te aanvaar, moet u reken op 'n persoonlike waarborg.
Kan ek steeds beskerming kry van aanspreeklikheid?
U kan dalk baat vind by die oprigting van u besigheid as 'n maatskappy met beperkte aanspreeklikheid (LLC) of S-korporasie ; Een van hierdie entiteite kan nog steeds baat vind by die beskerming van ander bates omdat dit deur die onderneming se aanspreeklikheid verteer word.
Maar verwag nie om weg te steek agter 'n besigheidstruktuur wanneer dit kom by die afbetaling van u lening indien u daardie persoonlike waarborg geteken het nie. Kontroleer met u belasting- en finansiële adviseurs voordat u 'n besluit neem oor die tipe besigheid.